Если продать залоговое авто

4 легких способа продажи залогового автомобиля. В чем его отличия от кредитного и насколько законна такая сделка?

Оформляя кредит на приобретение транспортного средства, заемщик, как правило, передает сам автомобиль в залог банку.

Но в жизни случаются ситуации, когда залоговый автомобиль хорошо бы было продать, т.к. нет возможности содержать данный автомобиль и платить за него кредит. Можно ли это сделать?

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:

Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто.

При этом, условие о передаче транспорта в залог не устанавливалось. Стороны не предлагали его и не соглашались с ним. Автомобиль в таком случае можно спокойно продавать. В любое время, когда его собственнику этого захочется. Подробно о том, можно ли продать машину, если она в автокредите и как это сделать законно, читайте в этом материале.

Залоговая машина – это ТС, которое находится в обременении. Не обязательно это связано с оформлением автокредита. Возможен и такой вариант: собственник взял займ у своего соседа, а в целях обеспечения исполнения обязательства, передал машину в залог.

Далее речь пойдет именно о залоговом ТС, ставшим таковым по причине, что его собственник оформил кредит в банке.

Можно ли продать залоговое авто?

Итак, можно ли продать ТС, которое находится в обременении? Согласно ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предмет залога не может отчуждаться залогодателем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что машину, находящуюся в залоге у банка, продать нельзя. Но данный вывод будет поспешным.

Как осуществить сделку?

Существует несколько законных вариантов, как можно продать автомобиль, если он находится в залоге у банка.

Погашение долгов

Если обязательство перед банком исполнено надлежащим образом, то обеспечивать больше нечего. Залог снимают.

Таким образом, продать авто с обременением можно после того, как долг по кредитному договору погашен в полном объеме. Не обязательно, чтобы залогодатель делал это, используя собственные средства. Используется такой вариант:

Естественно, что продажная цена машины, в рассматриваемом случае, будет ниже рыночной. Но продавец, тем не менее, выигрывает. Во-первых, он избавляется от кредита. Во-вторых, получает какие-то деньги.

Да, есть и свои потери:

Но бывают ситуации, когда лучше поступить именно так, как указано выше, чем, например, погрязнуть в долгах.

Переуступка задолженности

Есть более простой вариант, как продать машину, которая находится в залоге. Можно перевести долг на третье лицо, которое:

Плюс в том, что не нужно уплачивать банку сумму задолженности в полном объеме. В правоотношениях появляется новый должник, который передает кредитору деньги по графику.

Но способ прост только на первый взгляд. Есть нюансы:

«Продажа» имущества по доверенности

Можно ли продать автомобиль, если он находится в залоге у банка, по доверенности? Определенно, да. Схема проста:

Проблема: залог при этом остается в силе, то есть, машину нельзя будет продать даже после совершения такой «сделки». Есть и другие минусы:

Таким образом, лучше не использовать этот способ отчуждения авто.

Смена обременения

Суть в том, что залогодатель предлагает кредитору снять залог с автомобиля и установить обременение в отношении иного имущества.

Например: человек взял в кредит авто, стоимостью 3 миллиона рублей. Возникла необходимость продать эту машину. У заемщика есть квартира, имеющая аналогичную стоимость. Он идет в банк и предлагает снять обременение с машины и оформить залог на квартиру. В описываемом случае, кредитор, скорее всего, согласится на такой вариант.

Причины:

Преимущества способа: с авто снимается обременение, её можно продать по рыночной стоимости, а на вырученные деньги можно погасить кредит и, соответственно, снять залог с другого объекта.

Как видно из статьи, есть целых 4 способа отчуждения залогового автомобиля. То есть, наличие обременения – это не приговор. Выход из ситуации найти можно.

Источник

6 вариантов продажи автомобиля находящегося в залоге у банка

Получив автокредит, владельцы планируют пользоваться транспортным средством на протяжении как минимум нескольких лет. Но бывает, что различные непредвиденные ситуации вынуждают прибегнуть к продаже залоговых автомобилей. Например, когда собственнику нечем больше платить по кредиту. В этом случае возникает резонный вопрос, можно ли продать машину если она в залоге у банка. На самом деле существует несколько путей осуществления такой сделки, но необходимо понимать, что, скорее всего, часть средств, при перепродаже залогового авто, владельцем будет утеряна. Чтобы не нарушить действующее законодательство для реализации автомобиля, потребуется сначала снять с машины обременение либо переоформить кредит на будущего владельца.

Законодательство о кредитных автомобилях

Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц. В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом. Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.

Как показывает практика некоторые граждане, несмотря на запрет, всё же реализуют кредитные машины с помощью получения в ГИБДД дубликата ПТС. Это свидетельствует об умышленном мошенничестве продавцом с целью хищения кредитных средств и их использования на личные нужды.

Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.

На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:

Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.

Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.

Варианты законной продажи заложенного автомобиля

Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.

Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:

Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.

В большинстве случаев банки идут навстречу должнику, и совместными усилиями определяется оптимальный вариант для совершения сделки.

Процедура безопасной сделки

Продавать либо приобретать автомобиль, находящийся в залоге у банка и для продавца, и для покупателя лучше через безопасную сделку. Такое оформление купли-продажи автомобиля происходит в отделении банка с приглашением нотариуса. Существует два типа безопасного выкупа транспортного средства, состоящего в залоге у кредитной организации. Рассмотрим, как протекает процедура продажи автомобиля при каждом из них.

Погашение обязательств перед банком:

Переуступление задолженности от продавца к покупателю:

Конечно, реализация автомобиля через безопасную сделку может повлечь за собой существенное снижение стоимости сделки о купле-продаже машины, так как длительная процедура не особо привлекательна для покупателя, но может быть рассмотрена им в случае снижения цены.

Как бы там ни было, но существует множество примеров незаконной продажи залоговых машин. Часто найти продавца авто в таком случае бывает непросто. Это приводит к обязанности покупателя погашать задолженность, а иногда и вернуть транспортное средство банку.

На сегодняшний день существует несколько интернет-сервисов, позволяющих в онлайн-режиме проверить автомобиль на наличие неоплаченных штрафов и обременений, а также на запрет его перепродажи. Покупая транспортное средство, не поленитесь и обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы впоследствии сэкономить свои нервы, время и деньги.

Источник

Как продать залоговый автомобиль?

Сегодня мы рассмотрим несколько способов, с помощью которых можно продать залоговый автомобиль. Естественно, все они законны. И если вдруг возникнет в этом необходимость, вы уже будете знать, что делать.

Предположим, вы хотите другую машину. Или попался выгодный вариант с жильем. Или просто срочно нужны деньги, а взять неоткуда. Разные бывают ситуации. Перепробовали все варианты, но результата нет, и ничего более не остается, как продать свою любимую «ласточку». Да, но машина в залоге! Тогда невольно возникают сомнения, можно ли продать залоговый авто, ведь непонятно в данной ситуации, кому он принадлежит, и кто имеет право им распоряжаться.

На самом деле, все просто. Есть два смежных понятия, которые люди трактуют как одно, но на самом деле, они разные. Речь идет о разнице между понятиями «кредитные авто» и «залоговые автомобили». В первом случае машина принадлежит банку или другой кредитной организации, на чьи деньги был оформлен автомобиль, до того момента, пока человек до конца не рассчитался с кредитором. Во втором случае авто изначально принадлежал конечному потребителю (физическому или юридическому лицу), но выступил в качестве залогового имущества для одобрения кредита; в таком случае машина принадлежит заемщику, но так как она находится под залогом в банке, на некоторые действия с ней (например, продажа) законом наложены ограничения. Так вот, сегодня мы поговорим именно о втором случае.

Быстрая навигация по статье

Можно ли продать залоговый автомобиль?

С точки зрения закона, продавать залоговую машину никто не запрещает. Другое дело, что такой пункт может быть обозначен черным по белому в договоре займа. Понятное дело, что кредитная организация, с коей заключается договор займа, постарается обезопасить свои инвестиции. Именно поэтому, скорее всего, в договоре будет присутствовать пункт, запрещающий продажу третьим лицам залогового имущества (то бишь автомобиля) до того момента, когда заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Однако закон разрешает продать авто в залоге, если залогодержатель (банк либо другая финансовая организация, выдавшая кредит) не против. Кроме того, покупатель залогового авто также должен быть уведомлен о данном обстоятельстве, потому как после продажи автомобиля залог в банке на транспортное средство сохраняется. А это значит, что в случае просрочек по платежам предыдущим владельцем (а новый хозяин и не будет делать никаких платежей — он ведь не в курсе ситуации, если его не предупредить) будет возбуждено судебное разбирательство, в котором пострадавшей стороной в любом случае будет финансовая организация — закон на ее стороне. Следовательно, машину у нового владельца отберут в пользу банка. Разбирательство продолжится, но уже в уголовной плоскости. В итоге продавец машины будет объявлен мошенником со всеми вытекающими. А наказание для мошенников нынче очень строгое: в зависимости от размера ущерба мошеннику грозит штраф до полумиллиона с исправительными работами либо до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Поэтому при продаже залогового автомобиля не стоит умалчивать об обременении в банке.

Иногда вариант с продажей залогового авто — единственный, когда заемщик может расплатиться с банком. В данном случае именно банк выступает инициатором реализации и берет на себя все действия по подготовке и продаже транспортного средства. Это лишний раз доказывает, что продажа обремененного автомобиля вполне будет законна, если соблюсти все формальности. А вообще, стоит понимать, что финансовой организации нужен не автомобиль. Ей нужны деньги в полном объеме — на который она рассчитывала при выдаче ссуды. Поэтому, если появляется шанс их получить, организация чаще всего будет идти навстречу.

Итак, на вопрос «Можно ли продать машину под залогом?» мы даем утвердительный ответ: «Да, можно! Но с разрешения заимодателя и согласия покупателя». Иначе — никак.

Как продать залоговую машину?

Покопавшись в Интернете и изучив тему, мы нашли 6 способов законно продать залоговый автомобиль. Перечислим их:

Начнем с первого варианта.

1. Смена залога

Чтобы освободить от залогового бремени свой автомобиль, можно предоставить в качестве залога другое имущество. Понятное дело, что новый залог должен быть как минимум равноценен старому, плюс не стоит забывать, что кредитная организация, скорее всего, потребует от вас документы, подтверждающие право собственности на данное имущество.

В случае успешной договоренности с банком, стоит позаботиться о том, чтобы он не забыл внести правки в открытый реестр движимого имущества о снятии обременения – ведь это же является нашей целью. Иначе как потом залоговый авто снимать с учета в ГИБДД?

2. Рефинансирование

Другой вариант, «поменять шило на мыло». Если кредитная история заемщика положительная, можно попытаться договориться с банком о рефинансировании: взять новый займ, чтобы перекрыть остаток долга по старому кредиту. Если нет желания работать с этим банком, можно подыскать другую финансовую организацию – благо, их сейчас на рынке полным-полно.

Как только долг погашен, как и в предыдущем случае, машину, находящуюся в залоге, банк обязан удалить из реестра залогового имущества.

3. Продажа по доверенности

Уведомляем банк о желании продать залоговый автомобиль, получаем разрешение. Ищем покупателя и предлагаем ему следующую схему:

4. Перекредитование

Еще один вариант, подразумевающий лишние действия с точки зрения покупателя. Хотя, в принципе, зачастую такой способ позволяет ему сэкономить, поэтому возможно, что продать автомобиль в залоге таким способом будет легче, чем в предыдущем варианте.

Суть данного способа продажи в том, что вы предлагаете переоформить кредит на покупателя с тем, чтобы в дальнейшем он погашал остаток по кредиту. В таком случае, вы должны четко понимать, что это предложение потенциальному покупателю будет интересно только в том случае, если сумма, которую вы запросите за машину и сумма последующих выплат банку новым владельцем автомобиля в общей сложности будут значительно меньше среднерыночной стоимости подобного авто. Тогда, и только тогда здравомыслящий человек согласится на такую схему, желая сэкономить.

Для того чтобы данный вариант реализовать, необходимо сделать следующее:

5. Аукцион

Здесь все просто. Владелец транспортного средства заявляет банку, что ему нужны деньги и он согласен уступить право собственности банку взамен на определенное денежное вознаграждение. Таким образом, кредитная организация самостоятельно будет заниматься поиском покупателя и всеми сопутствующими проблемами. Чаще всего автомобиль выставляется на аукцион.

Вариант интересен с той точки зрения, что владельцу автомобиля не нужно «заморачиваться». Но, как понимаете, за удобства надо платить. Навряд ли в таком случае сумма будет большой. Хотя с другой стороны, кроме денег, человек еще освобождается от кредитного бремени. Для кого-то это бывает более предпочтительным.

6. Продажа специализированным компаниям

Этот способ как нельзя лучше подойдет тем, кому нужно срочно продать залоговый автомобиль.

Есть такие компании, которые занимаются выкупом автомобилей в любом состоянии и с любыми «проблемами». Понятное дело, что за «сложный» автомобиль много денег они вам не дадут, но зато все расходы, проблемы и время по решению всех проблем берут на себя. Единственное условие таких компаний, это чтобы ПТС был на руках.

В последнее время в Москве появилось очень много подобных компаний, которые, в связи с возросшей конкуренцией, стараются предложить своим клиентам лучший сервис. К примеру, компания АвтоМаркет специализируется на срочном выкупе авто в любое время суток. Как указано на их официальном сайте, от заявки до выкупа машин проходит менее 1 часа. Ну максимум полтора. Все, что нужно – это позвонить по телефону 8 (920) 169-13-51 или заполнить заявку на сайте АвтоМаркет. Первый же освободившийся оценщик немедленно примчится на место. Да, именно так и написано. Поэтому, если вам понадобится когда-нибудь срочно продать залоговый автомобиль в Москве – обращайтесь к ним. Они выкупают автомобили с пробегом, битые машины, лизинговые, кредитные и залоговые – любые.

Подведем итоги

Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.

Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь…

Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная. Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках. В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.

Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!

Источник

Как продать автомобиль в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Источник