Ипотечный кредит на авто

Автокредитный калькулятор

Рассчитайте на калькуляторе в режиме онлайн ежемесячный платеж и переплату по кредиту

Заявка на автокредит онлайн

Автокредитный калькулятор онлайн

Если вы решили купить авто в кредит, калькулятор для расчета автокредита обязательно вам пригодится. На просторах Интернета сегодня размещено множество различных кредитных калькуляторов, которые помогут сделать необходимые вычисления для автокредита как на новый, так и на подержанный автомобиль.

Зачем же нужен автокредитный калькулятор? Прежде всего, чтобы получить представление о размере ежемесячного платежа. Его величина зависит от многих параметров, часть из которых вы можете задать самостоятельно. В частности, при покупке авто кредитный калькулятор обязательно учитывает размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Как правило, процентная ставка по займу устанавливается тем меньше, чем больше собственных средств будет внесено первоначально. Некоторые банки выдают автокредит без первоначального взноса, в калькулятор в этом случае следует внести значение «0», вписав его в соответствующее поле.

Помимо первоначального взноса при расчете кредита на авто необходимо заполнить поля о стоимости автомобиля и желаемом сроке кредитования. Обычно этих данных бывает достаточно, чтобы произвести расчет автокредита на калькуляторе.

Однако на сегодняшний день программы банков отличаются не только величиной суммы, сроком кредитования или первоначальным взносом. Чтобы рассчитать автокредит, калькулятор должен также учитывать желание заемщика страховать или не страховать свой автомобиль по КАСКО. Зачастую заемщик вынужден оплачивать покупку полиса КАСКО из своего кармана. Но некоторые финансовые учреждения разрешают включить стоимость полиса в сумму кредита. Если банк, выдавая автокредит, предоставляет такую возможность, калькулятор пересчитает ежемесячный платеж с учетом страховки. После расчета параметров можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.

Расчет автокредита онлайн необязательно делать самостоятельно. Если не хочется вникать в подробные условия программы, рассчитать автокредит можно в отделении банка, автосалоне или по контактному телефону финансового учреждения. Куда бы вы ни решили обратиться, сотрудник выбранного банка поможет рассчитать кредит на авто. Будьте готовы озвучить уровень своей заработной платы и сведения о семейном положении. Кредитная история в других банках также сыграет свою роль. Чем больше достоверных данных вы предоставите сотруднику, тем точнее будет результат кредитного калькулятора, а автокредит с подходящими именно вам условиями наконец-то будет найден.

Независимо от того, самостоятельно вы произведете нужные вычисления или обратитесь за помощью к специалисту банка, при оформлении автокредита калькулятор окажется вам полезным и поможет составить приблизительное представление о размере ежемесячного платежа, оценить свою финансовую нагрузку, а так же подобрать наиболее выгодный расчет.

Источник

Ипотека на машину: алгоритм оформления, главные преимущества

За последние годы ипотечные займы приобрели большую популярность среди жителей регионов России. Благодаря данным кредитным программам граждане могут купить жилье, не тратя время и силы на личные накопления. Однако, в последнее время люди упоминают об ипотеке на машину. Заемщики, которые планируют стать автомобилистами, часто спорят на данную тему. Ипотека обычно подразумевает залог недвижимого имущества. По этой причине, личный транспорт не может вписываться в такую программу. Рассмотрим, откуда появилось понятия ипотеки на машину.

Связь автомобиля и ипотеки

Прежде всего, связь между транспортным средством и ипотекой сложно представить. Кредитные брокеры выделяют такие виды займов:

Чтобы понять, есть ли прямая связь между машиной и ипотекой, следует рассмотреть указанные варианты кредитования. Каждый из них имеет определенные особенности.

Ипотечный займ с использованием автомобиля

На сегодняшний день большим спросом пользуются ипотечные кредиты, где в качестве обеспечения берётся транспортное средство. Подобное решение дает возможность за короткий период времени получить большую сумму денег и приобрести на них жилье.

Согласно рекомендациям кредитных брокеров, такие действия снижают риск для самого клиента, а также дают банкам понять, какова платежеспособность заемщика.

Однако есть некоторые минусы такого кредитования:

Автокредитование под залог недвижимости

Данная форма кредитования пользуется спросом в каждом регионе России. Любой автосалон предоставляет кредиты от разных банков, желающих выдать денежные средства клиентам для приобретения автомобиля под залог.

Ничего странного в этом нет, поскольку водителям, оформляющим кредит, хочется поменять свой автомобиль на новый. Однако при оформлении кредита редко заемщики обращают внимание на важные пункты договора. Для сокращения рисков финансовые компании зачастую требуют обеспечение. В данном случае им выступает недвижимое имущество, то есть квартира или дом.

Основанием для этого является завышенная цена приобретаемой машины. Другими словами, клиент должен заложить свою недвижимость за автомобиль. Такой подход в оформлении кредитов пользуется спросом уже давно. Он предназначен для распространения любых видов транспорта.

Стоит заметить, что жильё в залог является моментом формальности. Сегодня заемщики со спокойствием принимают условия банка, прописанные в договоре, и приобретают новые машины из автосалонов. Если человеку нечего скрывать, и он готов оплачивать ежемесячные платежи, тогда можно не беспокоиться. Именно данный момент является основанием для безопасного оформления кредитов.

Однако кредитные брокеры рекомендуют поискать другие варианты кредитования, вместо залогов. Дело в том, что в нынешнее время экономическая ситуация в стране нестабильна. Поэтому любой человек может оказаться без работы, тем самым его платежеспособность снизится, и он не сможет оплачивать кредит.

Законодательные нормы

Есть мнение о том, что ипотека является не только кредитом для покупки жилья на денежные средства банка. Согласно закону от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ипотека предусматривает обеспечение недвижимого имущества. Заключая договор ипотеки, клиент должен передать в залог банку купленную недвижимость.

По этой причине ситуация, когда физические лица оформляют ипотеку на транспортное средство, развитие бизнеса или лечебные процедуры — вполне реальная и законная.

Ипотекой обеспечиваются любые долговые обязательства, которые возникли на основе сделки купли-продажи, аренды или подряда. Поэтому, исходя из положений закона, допускается легко взять ипотеку на автомобиль.

Важно! Перед оформлением ипотеки на автомобиль необходимо подсчитать, какие расходы повлечет за собой данный кредит и отметить вероятные риски.

Залог при оформлении ипотеки

Заемщик должен знать, что может относиться к залогу. Объектом обеспечения может служить любая недвижимость, которая принадлежит клиенту на правах личной собственности. На ней не должно быть каких-либо арестов, обременений и наложения штрафов.

Оформить займ можно не только на собственника. Если залогодатель выявил желание обеспечить в качестве залога свою недвижимость, он может сделать это для заемщика. Также залогодатель должен быть полноправным и единственным собственником недвижимости. Если у человека есть только часть, то другие собственники жилого объекта также должны являться залогодателями.

Плюсы ипотеки на машину

Для некоторых людей «автомобильная ипотека» является сложным термином. Многие не понимают, зачем запутывать себя, если есть обычная схема автомобильного кредитования.

Ответ на этот вопрос достаточно прост – клиент получает большую выгоду за счёт экономии денежных средств на процентах. К тому же, есть и другие преимущества такой ипотеки:

С каждым днем кредиторы предоставляют клиентам большое количество новых кредитов и займов, переплата по которым сравнима с автокредитами.

Иногда банки предлагают выгодный процент по кредиту, однако он действителен лишь по определенным маркам авто. Вдобавок, банк выставляет требования по году выпуска, либо для него важно, чтобы машина была приобретена в салоне. При ипотеке на машину можно купить транспортное средство любого года выпуска.

Важно! При оформлении ипотеки на авто заемщик может купить любой автомобиль. Допускается покупка товара как в автосалоне, так и с рук у третьих лиц. Если есть желание, можно даже приобрести автомобиль вместе с гаражом.

Низкий процент по автокредиту

Как правило, низкий размер переплаты по автокредиту зачастую расценивается, как маркетинговый ход. Продавец скидывает цену на товар, который возмещает разницу в переплате по обычной и расчетной ставках. Однако, заемщику понадобится внести крупный вступительный взнос и оплатить кредит.

Стоит заметить, что в договоре будет указана стандартная ставка. Зато, в этом случае можно сократить расходы: оформить ипотеку, получить автокредит с действующей скидкой и в тот же день оплатить его нецелевым жилищным займом. Авто выйдет дешевле в цене, а жилищный кредит намного легче выплатить, если сравнивать с автокредитом.

Оформив ипотечный кредит, заемщику становится доступна сумма на руки на долгий период с приемлемым взносом. К тому же, для оформления ипотеки не нужно иметь большой первичный взнос. Данный вариант подходит для тех людей, которые имеют нестабильный заработок.

Платить «автомобильную ипотеку» можно без особых усилий тем клиентам, которые имеют в собственности дополнительные объекты недвижимости. Например, деньги от сдачи в аренду имущества можно направить на погашение ипотеки на машину.

Алгоритм оформления ипотеки на машину

Долгосрочный ипотечный кредит на покупку машины оформляется, как и ипотека для приобретения жилого объекта:

Одним из основных рисков является потеря недвижимости. Дело в том, что факт исполнения кредитных обязательств обеспечен залоговым объектом. Поэтому, если клиент не оплачивает кредит, банки вправе вернуть свои средства за счёт залогового имущества заемщика.

Источник

Покупка машины в ипотеку. Такое вообще бывает?

Покупка машины в ипотеку. Такое вообще бывает?

Бывaeт. Paccкaзывaeм, кaк пoлyчить кpeдит нa мaшинy нa 20 лeт. Бeз oгpaничeний: oт любoгo пpoизвoдитeля, c любым пpoбeгoм, y дилepa или Βacи из coceднeгo пoдъeздa. Oфopмить пpaвo coбcтвeннocти мoжнo бyдeт cpaзy нa кoгo yгoднo.

Чтo гoвopит зaкoн

Βoпpeки pacxoжeмy мнeнию ипoтeкa – этo нe oбязaтeльнo пoкyпкa нeдвижимocти зa cчeт ccyды, пoлyчeннoй в бaнкe. Пo зaкoнy oт 16.07.1998 № 102-Ф3 ипoтeкa — этo пpocтo зaлoг нeдвижимoгo имyщecтвa. Пoдпиcывaя ипoтeчный дoгoвop, зaeмщик пepeдaeт в зaлoг кpeдитopy cвoю нeдвижимocть. И в cлyчae пpoблeм c плaтeжaми кpeдитop cмoжeт пoлyчить дeньги oбpaтнo, пycтив зaлoг c тopгoв.

Пoэтoмy cитyaция, кoгдa люди бepyт ипoтeкy нa aвтoмoбиль, oбyчeниe, paзвитиe бизнeca или лeчeниe, — вoвce нe бaйкa, a впoлнe зaкoннoe мepoпpиятиe. Ипoтeкoй oбecпeчивaютcя кpeдиты, зaймы и дaжe oбязaтeльcтвa, вoзникaющиe нa ocнoвaнии кyпли-пpoдaжи, apeнды и пoдpядa. Taк чтo c тoчки зpeния зaкoнa мoжнo cпoкoйнo бpaть «aвтoмoбильнyю ипoтeкy». Дpyгoe дeлo – нaдo cнaчaлa пocчитaть выгoдy и pиcки.

Ипoтeкa пpoтив aвтoкpeдитa

Нeкoтopыe люди coчтyт «aвтoмoбильнyю ипoтeкy» cтpaннoй зaтeeй. 3aчeм пoльзoвaтьcя нecтaндapтными xoдaми, ecли ecть oбкaтaнныe cxeмы oбычнoгo aвтoмoбильнoгo кpeдитoвaния? Oтвeт – выгoдa. Ипoтeчный кpeдит мoжнo взять нa 10-15 лeт и выбpaть кoмфopтный гpaфик пoгaшeния — c aвтoмoбильным пpидётcя paccчитaтьcя зa 3-5 лeт. Пpи этoм бaнки coздaют вcё бoльшe кpeдитныx пpoдyктoв, в тoм чиcлe пo нeцeлeвым ипoтeчным кpeдитaм, и cтaвки пo ним и aвтoмoбильным кpeдитaм впoлнe coпocтaвимы.

К тoмy жe, бaнки, кpeдитyющиe пoкyпкy aвтoмoбиля, нepeдкo пoдливaют лoжкy дёгтя – пpeдлaгaют льгoтнyю cтaвкy, нo тoлькo пoд oпpeдeлeннyю мapкy мaшины c oгpaничeниeм пo гoдy выпycкa или нacтaивaют, чтoбы aвтoмoбиль был кyплeн в caлoнe кoнкpeтнoгo дилepa. C ипoтeчными дeньгaми мoжнo взять любyю мaшинy – xoть нoвyю, xoть нeт.

Maшинy мoжнo cмoтpeть нe тoлькo в caлoнax, нo и пo oбъявлeниям.

Βыбop oгpaничeн тoлькo вaшeй фaнтaзиeй и cyммoй, кoтopyю вы coбиpaeтecь пoтpaтить нa пoкyпкy «жeлeзнoгo кoня». Moжнo дaжe yлoжитьcя в пoкyпкy мaшины вмecтe c гapaжoм — ecли пoдoйти к pacчeтaм c yмoм. И cpaзy зaпacтиcь втopым кoмплeктoм peзины.

Пo aвтoкpeдитy пpoцeнты нижe!

Низкий пpoцeнт пo aвтoкpeдитy нepeдкo oкaзывaeтcя вceгo лишь мapкeтингoвым xoдoм. Пpoдaвeц пpeдocтaвляeт cкидкy нa aвтoмoбиль, кoтopaя кoмпeнcиpyeт paзницy в пepeплaтe пo cтaндapтнoй и pacчeтнoй cтaвкax, нo для этoгo нyжнo бyдeт зaплaтить бoльшoй пepвoнaчaльный взнoc и paccчитaтьcя в кopoткий cpoк. Кcтaти, в дoгoвop впишyт cтaндapтнyю cтaвкy. 3aтo мoжнo нeплoxo cэкoнoмить – взять ипoтeчный зaeм, oфopмить aвтoкpeдит co cкидкoй и cpaзy пoгacить eгo ипoтeчным нeцeлeвым кpeдитoм. Αвтoмoбиль oбoйдeтcя дeшeвлe, a ипoтeкy выплaчивaть бyдeт пpoщe, чeм aвтoкpeдит.

Βзяв ипoтeкy, вы пoлyчaeтe кpyпнyю cyммy дeнeг нa длитeльный cpoк c yдoбным плaтeжoм. И бeз бoльшoгo пepвoнaчaльнoгo взнoca. Этoт вapиaнт бyдeт ocoбeннo yдoбeн для людeй c нecтaбильным дoxoдoм, нaпpимep, тex, y кoгo зapaбoтoк зaвиcит oт ceзoнa.

Дeлaть дopoгиe пoдapки c тaким вapиaнтoм кpeдитa yдoбнo: зaнимaeт oтeц или жeниx, a coбcтвeнникoм мaшины cpaзy cтaнoвитcя cын или нeвecтa.

«Αвтoмoбильнaя ипoтeкa» ocoбeннo выгoднa, ecли y вac в coбcтвeннocти ecть нecкoлькo oбъeктoв. Нaпpимep, мoжнo cдaвaть квapтиpy в apeндy, пoлyчaя c нee дoxoд, и oднoвpeмeннo пoд нee жe пoлyчить выгoдный кpeдит.

Cpaвнитeльный pacчёт

Pacчeты для cyммы кpeдитa 1 млн pyблeй пpи пoкyпкe бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca:

Источник

Ипотека на машину — это миф, но в нем есть доля правды

Ипо­теч­ные зай­мы в послед­ние годы ста­ли акту­аль­ны­ми. Они поз­во­ля­ют обре­сти соб­ствен­ное жилье, поза­быв о дли­тель­ных накоп­ле­ни­ях. Одна­ко люди часто нача­ли гово­рить об ипо­те­ке на маши­ну. Буду­щие авто­мо­би­ли­сты рас­суж­да­ют на эту тему посто­ян­но, но даже при­бли­зи­тель­но не пред­став­ля­ют себе, насколь­ко силь­но оши­ба­ют­ся. Ипо­те­ка под­ра­зу­ме­ва­ет под собой любой тип недви­жи­мо­го иму­ще­ства, а зна­чит, о лич­ном транс­пор­те речь вестись не может. Отку­да же появи­лось это понятие?

Суще­ству­ет ли ипо­те­ка на машину?

Автомобиль и ипотека

На самом деле свя­зать авто­мо­биль и ипо­те­ку непро­сто. При этом при­дет­ся отыс­кать точ­ки сопри­кос­но­ве­ния, кото­рые наи­луч­шим обра­зом опи­шут эту связь. Прак­ти­ка пока­зы­ва­ет, как лег­ко справ­ля­ют­ся с этой зада­чей кре­дит­ные бро­ке­ры. Какие же вари­ан­ты они предлагают?

Ста­но­вит­ся понят­ным, что ника­кой пря­мой свя­зи отыс­кать не удаст­ся ни при каких усло­ви­ях. Тем не менее, необ­хо­ди­мо подроб­но рас­смот­реть оба вари­ан­та, так как в них встре­тят­ся опре­де­лен­ные инте­рес­ные осо­бен­но­сти. С их помо­щью спе­ци­а­ли­сты под­ска­зы­ва­ют, как выгод­но вос­поль­зо­вать­ся дей­ству­ю­щи­ми пред­ло­же­ни­я­ми, что­бы полу­чить необ­хо­ди­мые денеж­ные средства.

Ипотечный заем с использованием автомобиля

Наи­бо­лее вос­тре­бо­ван­ным в нынеш­ние вре­ме­на счи­та­ет­ся ипо­теч­ный заем, когда в каче­ства зало­га ука­зы­ва­ет­ся авто­мо­биль. Такое реше­ние помо­га­ет быст­ро полу­чить неплохую сум­му на при­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти. Кре­дит­ные бро­ке­ры посто­ян­но сове­ту­ют посту­пать подоб­ным обра­зом, так как под­ход сни­жа­ет рис­ки для чело­ве­ка и помо­га­ет финан­со­вой орга­ни­за­ции убе­дить­ся в пла­те­же­спо­соб­но­сти клиента.

Прав­да, суще­ству­ют отдель­ные нюан­сы, созда­ю­щие неко­то­рые про­бле­мы. В первую оче­редь сто­и­мость маши­ны, так как она созда­ет верх­ний пре­дел зай­ма. Соот­вет­ствен­но, взять боль­шую сум­му не полу­чит­ся. Одна­ко совре­мен­ные ино­мар­ки часто доро­же сто­лич­ных квар­тир, поэто­му про­грам­мы про­дол­жа­ют попу­ля­ри­зи­ро­вать­ся. По этой при­чине кре­дит­ные бро­ке­ры сове­ту­ют поль­зо­вать­ся ими.

Кро­ме того, серьез­ной про­бле­мой явля­ет­ся оцен­ка сто­и­мо­сти маши­ны. Дело в том, что ею зани­ма­ют­ся пред­ста­ви­те­ли бан­ка, кото­рые жест­ком отно­сят­ся к малей­шим оплош­но­стям. Даже нали­чие малень­кой цара­пи­ны сни­жа­ет­ся цену до мини­му­ма, так что авто­вла­дель­цу при­хо­дит­ся искать иные вари­ан­ты. Так­же важ­на и дата выпус­ка лич­но­го транс­пор­та, ведь каж­дый год экс­плу­а­та­ции в гео­мет­ри­че­ской про­грес­сии сни­жа­ет оце­ноч­ную стоимость.

Нако­нец, про­бле­мы создаст и авто­стра­хо­ва­ние. В соот­вет­ствии с поло­же­ни­ем зако­но­да­тель­ства зало­го­вое иму­ще­ство долж­но быть ограж­де­но от малей­ших повре­жде­ний. Вслед­ствие это­го бан­ки обыч­но тре­бу­ют стра­хов­ку КАСКО, а еже­год­ные рас­хо­ды на нее ока­зы­ва­ют­ся непо­силь­ной ношей для семьи.

Оце­нив тре­бо­ва­ния, мож­но ска­зать, что при нали­чии аль­тер­на­тив­ных вари­ан­тов луч­ше вос­поль­зо­вать­ся одним из них. Чрез­мер­ные слож­но­сти созда­ют лиш­ние непри­ят­но­сти, кото­рые мож­но избе­жать раз­лич­ны­ми спо­со­ба­ми. Так что сто­ит обра­тить вни­ма­ние на иные про­грам­мы кре­ди­то­ва­ния част­ных лиц.

Как взять ипо­теч­ный кре­дит на автомобиль?

Автокредитование под залог недвижимости

Авто­кре­ди­то­ва­ние в совре­мен­ном мире про­па­ган­ди­ру­ет­ся повсе­мест­но. В бли­жай­шем салоне навер­ня­ка удаст­ся отыс­кать пред­ста­ви­те­лей несколь­ких бан­ков, кото­рые пря­мо у две­рей встре­ча­ют сво­их потен­ци­аль­ных кли­ен­тов. Неуди­ви­тель­но, что води­те­ли посто­ян­но оформ­ля­ют зай­мы, когда им хочет­ся поме­нять лич­ный транс­порт. Одна­ко в этом слу­чае они ред­ко уточ­ня­ют отдель­ные пунк­ты дого­во­ра, не пони­мая, что в них таит­ся несколь­ко важ­ных секретов.

Для сни­же­ния рис­ков финан­со­вая орга­ни­за­ция в 90% слу­ча­ев тре­бу­ет залог, в каче­стве кото­ро­го высту­па­ет недви­жи­мое иму­ще­ство. При­чи­ной явля­ет­ся высо­кая сто­и­мость при­об­ре­та­е­мой маши­ны. Полу­ча­ет­ся, что люди закла­ды­ва­ют квар­ти­ры, не пони­мая этого.

Такой под­ход появил­ся дав­но. Он про­па­ган­ди­ру­ет­ся для широ­ко­го рас­про­стра­не­ния лег­ко­во­го и гру­зо­во­го транс­пор­та. При этом ука­за­ние жилья в каче­стве зало­га счи­та­ет­ся фор­маль­но­стью. Соот­вет­ствен­но, сего­дня кли­ен­ты спо­кой­но под­пи­сы­ва­ют дого­вор, выез­жая из авто­са­ло­нов на соб­ствен­ных маши­нах. В прин­ци­пе, если чело­век готов ста­биль­но выпла­чи­вать еже­ме­сяч­ные взно­сы, ему не нуж­но бес­по­ко­ить­ся. Имен­но этот факт ока­зал­ся при­чи­ной спо­кой­но­го полу­че­ния займов.

Прав­да, кре­дит­ные бро­ке­ры все же сове­ту­ют отка­зы­вать­ся от таких зало­гов. Дело в том, что ста­биль­ный мате­ри­аль­ный доста­ток в нашей стране оста­ет­ся про­бле­ма­тич­ным. Сле­до­ва­тель­но, под­вер­гать себя потен­ци­аль­ным непри­ят­но­стям. В кри­ти­че­ской ситу­а­ции банк не ста­нет заду­мы­вать­ся или идти навстре­чу заем­щи­ку. Его цель – полу­че­ние пере­дан­ных денеж­ных средств, поэто­му выстав­ле­ние квар­ти­ры на тор­ги – стан­дарт­ная процедура.

Как же рассматривать автомобиль?

Авто­мо­биль – это дви­жи­мое иму­ще­ство чело­ве­ка. К нему нуж­но отно­сить­ся соот­вет­ству­ю­щим обра­зом. Кре­дит­ные бро­ке­ры посто­ян­но гово­рят о том, что финан­со­вые орга­ни­за­ции в ред­ких слу­ча­ях оце­ни­ва­ют про­бле­мы кли­ен­та. Чаще все­го они выби­ра­ют опти­маль­ный спо­соб воз­вра­ще­ния денеж­ных средств, не рас­смат­ри­вая иных вариантов.

Если хочет­ся при­об­ре­сти маши­ну или вос­поль­зо­вать­ся ею в каче­стве зало­га, при­дет­ся зара­нее поза­бо­тить­ся о допол­ни­тель­ном паке­те доку­мен­тов. Толь­ко при усло­вии нали­чия допол­ни­тель­но­го дохо­да или соза­ем­щи­ка, удаст­ся поза­быть о жилой недви­жи­мо­сти. Все-таки ее сто­ит остав­лять непри­кос­но­вен­ной, что­бы не стал­ки­вать­ся с кри­ти­че­ски­ми ситу­а­ци­я­ми, когда после невы­пла­ты несколь­ких взно­сов квар­ти­ры выстав­ля­ют­ся на аукцион.

Авто­мо­биль создан для удоб­ства и ком­фор­та чело­ве­ка, но для бан­ка он все рав­но оста­ет­ся все­го лишь иму­ще­ством. По этой при­чине его все­гда мож­но рас­смат­ри­вать с раз­ных точек зре­ния. Одна­ко ни о какой ипо­те­ке в дан­ном слу­чае речь вестись не может, так как эти два поня­тия отли­ча­ют­ся лишь парой посред­ствен­ных точек сопри­кос­но­ве­ния. Зна­чит, кре­дит­ные бро­ке­ры пра­виль­но оце­ни­ва­ют ситу­а­цию, давая реаль­ный совет каж­до­му сво­е­му кли­ен­ту, решив­ше­му обра­тить­ся в банк.

Источник

Приобретение автомобиля с помощью ипотеки

Большинство людей считают, что приобретение автомобиля с помощью ипотеки, скорее миф, чем реальность. Так как механизм реализации ипотеки предполагает принятие в банковский залог недвижимого имущества, а автомобиль таковым не является.

Однако понятие «ипотеки» немного шире. Ипотека – это разновидность залога, при котором банк выдаёт займ, обеспечением возврата по которому выступает приобретаемая или принадлежащая заемщику недвижимость.

При этом выделяется целевой и нецелевой ипотечный кредит.

Целевой ипотечный займ

Данный вид кредитования предполагает выдачу денег банком на конкретные цели приобретения жилья. Он также может быть оформлен под залог имеющейся недвижимой собственности или приобретаемого жилья.

В большинстве случаев для оформления необходимо наличие первого взноса в размере минимум 10 % от стоимости квартиры.

Приобрести автомобиль с помощью такого займа не получится.

Нецелевой ипотечный займ

Это заёмные средства, которые предоставляет банк под залог имеющейся недвижимости без определения конкретной цели их использования.

Данный вид кредитования как раз может быть использован для покупки автомобиля и любых других целей.

Условия

Максимальная величина нецелевого займа варьируется от 50 до 70 %, редко до 80 % стоимости оценки жилья.

Длительный срок присущий, как и любому ипотечному займу, может достигать 20 лет, но в большинстве банков составляет 10 лет.

Проценты выше, чем по ипотечным продуктам на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке, и начинаются от 11 %.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Основные требования примерно одинаковые во всех банках:

Список документов может быть дополнен на усмотрение банка.

Требования к залогу и необходимые документы

При оформлении нецелевой ипотеки к залоговому имуществу предъявляются аналогичные требования, как и при кредите на покупку квартиры.

Основной критерий – высокая ликвидность объекта залога. То есть квартира должна быть юридически чистой, в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями, не должна быть ветхой или признана аварийной, дом не должен иметь деревянных перекрытий и т. д.

Документы на залог предоставляются уже после получения предварительного одобрения и также рассматриваются банком в течение нескольких дней.

Оформление

Порядок оформления лишь незначительно отличается от покупки жилья в ипотеку и предполагает следующие этапы:

Часто данный вид займов расценивается как альтернатива ипотечному займу без первого взноса.

Предложения банков

В кредитной линейке практически всех банков присутствует нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Взять такой заем можно на следующих условиях.

Банк и программа	Ставка	Срок	Максимальная сумма	Особенности
Сбербанк	12 %	До 240 месяцев	10 млн. руб., но не больше 60 % от стоимости оценки объекта	Есть надбавки к процентной ставке: + 0,5 % для незарплатных клиентов; + 1 % — при отказе от страхования
ВТБ 24	11,5 %	До 240 месяцев (кратно 12 месяцам)	До 15 млн. руб., но не больше 50 % от стоимости оценки жилья	Залоговая квартира может быть собственностью как заемщика, так и членов семьи (оформляется через поручительство)
Россельхозбанк	12,5% — зарплатные, «надежные» клиенты и работники бюджетных организаций	До 120 месяцев	До 10 млн. руб., но не больше 50 % от стоимости оценки объекта	Надбавки + 1 % при отказе от страхования

Что выгоднее: автокредит или нецелевой кредит

Что лучше автокредит или нецелевой кредит под залог недвижимости? Однозначно на этот вопрос сложно ответить. Всё зависит от конкретных условий каждого заёмщика.

Если рассматривать с точки зрения процентной ставки, то автокредит более привлекателен. Ставки варьируются от 5 до 12 %. По специальным программам на отдельные марки у определенных дилеров на определенный срок ставка может быть даже нулевой.

В залоге у банка будет находиться автомобиль, а не жильё. Оформление автозалога намного проще, чем залога недвижимости, не требуется посещение Росреестра, отсутствуют дополнительные расходы на сбор документов по залогу.

Естественно, залоговый автомобиль не подлежит продаже, обмену, дарению, но и нет каких-либо ограничений по его личному использованию. ПТС уже в течение нескольких лет остаётся на руках у автовладельцев.

Максимальный срок автокредита ограничен пятью годами. В случае покупки нового автомобиля, стоимость которого достигает нескольких миллионов рублей, ежемесячный платеж составит приличную сумму.

Автокредит в основном предполагает наличие первого взноса в размере 20 – 30 %. Есть программы и без взноса, но по ним будет выше ставка и ниже срок.

Нецелевой кредит не требует первоначального взноса.

В случае оформления ипотеки отказ от страхования возможен, но увеличит процентную ставку примерно на 1 пункт.

При оформлении автомобильного кредита – заключение полиса КАСКО обязательно. Стоимость полиса – от 10 % от стоимости авто.

Обслуживание кредита и переплата

Учитывая длительность ипотечных кредитов, размер переплаты по ним без досрочных погашений составляет значительную сумму, иногда даже сравнимую со стоимостью хорошего автомобиля.

Сбор документов по залогу, оформление оценочного отчёта – все эти расходы применимы к ипотеке и совершенно отсутствуют при автокредите.

Каждый сам для себя определяет выбор того или иного варианта при покупке автомобиля. Но с учётом изложенного, автокредит всё же выглядит намного привлекательнее.

Нецелевой ипотечный займ для приобретения авто может рассматриваться в случаях покупки дорогих подержанных автомобилей не через автосалон (банки обычно не кредитуют такие автомобили), или при необходимости получения наличных для нескольких целей помимо покупки автотранспорта.

Источник