Ипотека и авто кредит

Покупка машины в ипотеку. Такое вообще бывает?

Покупка машины в ипотеку. Такое вообще бывает?

Бывaeт. Paccкaзывaeм, кaк пoлyчить кpeдит нa мaшинy нa 20 лeт. Бeз oгpaничeний: oт любoгo пpoизвoдитeля, c любым пpoбeгoм, y дилepa или Βacи из coceднeгo пoдъeздa. Oфopмить пpaвo coбcтвeннocти мoжнo бyдeт cpaзy нa кoгo yгoднo.

Чтo гoвopит зaкoн

Βoпpeки pacxoжeмy мнeнию ипoтeкa – этo нe oбязaтeльнo пoкyпкa нeдвижимocти зa cчeт ccyды, пoлyчeннoй в бaнкe. Пo зaкoнy oт 16.07.1998 № 102-Ф3 ипoтeкa — этo пpocтo зaлoг нeдвижимoгo имyщecтвa. Пoдпиcывaя ипoтeчный дoгoвop, зaeмщик пepeдaeт в зaлoг кpeдитopy cвoю нeдвижимocть. И в cлyчae пpoблeм c плaтeжaми кpeдитop cмoжeт пoлyчить дeньги oбpaтнo, пycтив зaлoг c тopгoв.

Пoэтoмy cитyaция, кoгдa люди бepyт ипoтeкy нa aвтoмoбиль, oбyчeниe, paзвитиe бизнeca или лeчeниe, — вoвce нe бaйкa, a впoлнe зaкoннoe мepoпpиятиe. Ипoтeкoй oбecпeчивaютcя кpeдиты, зaймы и дaжe oбязaтeльcтвa, вoзникaющиe нa ocнoвaнии кyпли-пpoдaжи, apeнды и пoдpядa. Taк чтo c тoчки зpeния зaкoнa мoжнo cпoкoйнo бpaть «aвтoмoбильнyю ипoтeкy». Дpyгoe дeлo – нaдo cнaчaлa пocчитaть выгoдy и pиcки.

Ипoтeкa пpoтив aвтoкpeдитa

Нeкoтopыe люди coчтyт «aвтoмoбильнyю ипoтeкy» cтpaннoй зaтeeй. 3aчeм пoльзoвaтьcя нecтaндapтными xoдaми, ecли ecть oбкaтaнныe cxeмы oбычнoгo aвтoмoбильнoгo кpeдитoвaния? Oтвeт – выгoдa. Ипoтeчный кpeдит мoжнo взять нa 10-15 лeт и выбpaть кoмфopтный гpaфик пoгaшeния — c aвтoмoбильным пpидётcя paccчитaтьcя зa 3-5 лeт. Пpи этoм бaнки coздaют вcё бoльшe кpeдитныx пpoдyктoв, в тoм чиcлe пo нeцeлeвым ипoтeчным кpeдитaм, и cтaвки пo ним и aвтoмoбильным кpeдитaм впoлнe coпocтaвимы.

К тoмy жe, бaнки, кpeдитyющиe пoкyпкy aвтoмoбиля, нepeдкo пoдливaют лoжкy дёгтя – пpeдлaгaют льгoтнyю cтaвкy, нo тoлькo пoд oпpeдeлeннyю мapкy мaшины c oгpaничeниeм пo гoдy выпycкa или нacтaивaют, чтoбы aвтoмoбиль был кyплeн в caлoнe кoнкpeтнoгo дилepa. C ипoтeчными дeньгaми мoжнo взять любyю мaшинy – xoть нoвyю, xoть нeт.

Maшинy мoжнo cмoтpeть нe тoлькo в caлoнax, нo и пo oбъявлeниям.

Βыбop oгpaничeн тoлькo вaшeй фaнтaзиeй и cyммoй, кoтopyю вы coбиpaeтecь пoтpaтить нa пoкyпкy «жeлeзнoгo кoня». Moжнo дaжe yлoжитьcя в пoкyпкy мaшины вмecтe c гapaжoм — ecли пoдoйти к pacчeтaм c yмoм. И cpaзy зaпacтиcь втopым кoмплeктoм peзины.

Пo aвтoкpeдитy пpoцeнты нижe!

Низкий пpoцeнт пo aвтoкpeдитy нepeдкo oкaзывaeтcя вceгo лишь мapкeтингoвым xoдoм. Пpoдaвeц пpeдocтaвляeт cкидкy нa aвтoмoбиль, кoтopaя кoмпeнcиpyeт paзницy в пepeплaтe пo cтaндapтнoй и pacчeтнoй cтaвкax, нo для этoгo нyжнo бyдeт зaплaтить бoльшoй пepвoнaчaльный взнoc и paccчитaтьcя в кopoткий cpoк. Кcтaти, в дoгoвop впишyт cтaндapтнyю cтaвкy. 3aтo мoжнo нeплoxo cэкoнoмить – взять ипoтeчный зaeм, oфopмить aвтoкpeдит co cкидкoй и cpaзy пoгacить eгo ипoтeчным нeцeлeвым кpeдитoм. Αвтoмoбиль oбoйдeтcя дeшeвлe, a ипoтeкy выплaчивaть бyдeт пpoщe, чeм aвтoкpeдит.

Βзяв ипoтeкy, вы пoлyчaeтe кpyпнyю cyммy дeнeг нa длитeльный cpoк c yдoбным плaтeжoм. И бeз бoльшoгo пepвoнaчaльнoгo взнoca. Этoт вapиaнт бyдeт ocoбeннo yдoбeн для людeй c нecтaбильным дoxoдoм, нaпpимep, тex, y кoгo зapaбoтoк зaвиcит oт ceзoнa.

Дeлaть дopoгиe пoдapки c тaким вapиaнтoм кpeдитa yдoбнo: зaнимaeт oтeц или жeниx, a coбcтвeнникoм мaшины cpaзy cтaнoвитcя cын или нeвecтa.

«Αвтoмoбильнaя ипoтeкa» ocoбeннo выгoднa, ecли y вac в coбcтвeннocти ecть нecкoлькo oбъeктoв. Нaпpимep, мoжнo cдaвaть квapтиpy в apeндy, пoлyчaя c нee дoxoд, и oднoвpeмeннo пoд нee жe пoлyчить выгoдный кpeдит.

Cpaвнитeльный pacчёт

Pacчeты для cyммы кpeдитa 1 млн pyблeй пpи пoкyпкe бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca:

Источник

ОнлайнБанкир

Где и как можно подобрать кредит под залог недвижимости

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как осуществить подбор кредита под залог недвижимости и что нужно учитывать при анализе условий этого вида кредитования.

Если собственных денег для осуществления каких-либо целей недостаточно, гражданам предлагают оформить банковский кредит.

Видов кредитования может быть несколько, какой именно оформить кредит, зависит от целей заемщика.

Где и как можно подобрать ипотечный кредит

Всем привет! Сегодня подбор кредита под залог недвижимости в сети предлагают многие сайты. Найти выгодное ипотечное предложение можно и на нашем финансовом портале

Купить свое жилье хотят многие, но могут себе это позволить далеко не все жители нашей страны.

Кому-то в покупке личного жилья помогают родители, кто-то умудряется самостоятельно заработать на квартиру или частный дом.

Однако большая часть людей оформляет ипотечный кредит в банке, при котором приобретаемая недвижимость становится залоговым обеспечением займа.

Как устроен процесс предоставления автокредита и почему автосалоны делают скидки

Всем привет! Сегодня поговорим о том, почему автосалоны делают большие скидки при кредите на покупку автомобиля и как оформляются автокредиты.

Среднестатистическому россиянину купить автомобиль на собственные деньги практически невозможно.

Поэтому люди оформляют автокредит в банке или в автосалоне, что позволяет им стать автовладельцем сразу, а деньги за покупку вернуть в течение некоторого времени вместе с процентами за полученный кредит.

Где выгоднее оформить автокредит на подержанный автомобиль

Всем привет! Сегодня расскажем, где можно взять самый выгодный автокредит на подержанные автомобили и почему авто с пробегом пользуются популярностью у российских автолюбителей.

Учитывая сегодняшнюю экономическую ситуацию в стране, падение спроса на подержанные автомобили в ближайшее время вряд ли стоит ожидать.

Напротив, количество приобретенных б/у автомобилей в стране с каждым годом постоянно увеличивается.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов физическим лицам в Газпромбанке

Всем привет! Сегодняшний рассказ касается продукта, который оформляет Газпромбанк – рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам, мы рассмотрим условия перекредитования жилищного займа в этом финучреждении.

Рефинансированием или перекредитованием называют оформление нового целевого кредита с выгодной процентной ставкой, за счет которого гасят старый проблемный заем.

Иногда при рефинансировании можно получить дополнительные деньги для достижения своих определенных целей.

Особенности оформления онлайн-заявки на ипотеку в Газпромбанке

Всем привет! Темой этого обзора будет Газпромбанк – заявка на ипотеку онлайн и нюансы, присутствующие при ее оформлении.

При оформлении ипотеки в Газпромбанке потенциальному заемщику нужно заполнить и подать заявление на получение жилищного кредита.

Когда сделка оформляется в офисе банка, претенденту проще – все непонятные моменты ему разъясняет менеджер банковской организации.

Сложнее, если заемщик решил подать заявку на получение ссуды для покупки жилья на сайте финансовой организации.

При оформлении документа есть ряд нюансов, о которых мы сегодня расскажем в нашей статье.

Как рассчитать ипотеку в Газпромбанке с первоначальным взносом – ипотечный калькулятор

Всем привет! Заемщикам, оформляющим кредит на покупку жилья, рассчитать ипотеку с первоначальным взносом Газпромбанк предлагает с помощью интерактивной системы, называемой кредитным калькулятором.

Об особенностях таких расчетов пойдет речь в сегодняшней статье.

Список документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки в Сбербанке

Всем привет! Ипотечные программы в главном государственном банке России считаются одними из самых выгодных в стране.

До того, как оформлять заявку на ипотечный кредит, претенденту следует уточнить, какие документы для ипотеки в Сбербанке нужно представить. О них сегодня подробно расскажем в этой статье.

Условия ипотечного кредитования в 2021 году в Сбербанке

Всем привет! Сегодняшний рассказ об условиях, на которых будет оформляться ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2021 году и другие ипотечные кредиты финансовой организации.

Сегодня оформить ипотеку от главного государственного банка страны можно дистанционно на сайте партнера Сбербанка – сервисе Дом.Клик.

Наш сегодняшний обзор – о процентных ставках и условиях ипотечных программ Сбербанка, которые будут актуальны в 2021 году.

Онлайн калькулятор расчета ипотечного кредитования в Сбербанке

Всем привет! Сегодняшний обзор о том, как рассчитать ипотеку в Сбербанке – онлайн калькулятор на партнерском сайте Дом.Клик и действия заемщика при расчете параметров ипотечного кредита.

Интерактивная система, называемая ипотечным калькулятором Сбербанка, расположена на сайте партнера финансового учреждения.

С ее помощью заемщик может рассчитать параметры ипотеки банка, независимо от программы ипотечного кредитования.

Обзор, условия и отзывы о страховании КАСКО в Тинькофф банке

Всем привет! Сегодня мы расскажем, как оформить в банке Тинькофф страхование КАСКО: отзывы клиентов по выплатам рассмотрим подробнее.

Полис КАСКО – это один из видов автостраховки, ставший популярным благодаря покрытию большому числу страховых рисков.

Одной из услуг первого дистанционного банка страны является страхование КАСКО в Тинькофф банке – превосходящее конкурентов надежностью и оперативностью оформления.

Как правильно оформить онлайн-заявку на автокредит в компании Грин Финанс

Всем привет! В сегодняшнем обзоре будут рассмотрены заявка на автокредит в Грин Финанс и отзывы клиентов в сети об этом кредитном продукте.

Грин Финанс является лизинговой компанией, предоставляющей потребителям компания, финансовые и лизинговые услуги.

За свою более чем десятилетнюю историю организация зарекомендовала как серьезный и надежный партнер не только для физических лиц, но и для представителей бизнеса.

Компания готова оперативно решать финансовые вопросы клиентов в режиме реального времени. В Грин Финанс несколько программ быстрого кредитования.

Мы сегодня рассмотрим кредит на покупку авто и расскажем, как правильно оформить онлайн-заявку на этот автокредит.

Источник

Автокредиты в Екатеринбурге

Все автокредиты в Екатеринбурге, их 96 на сегодня. Взять кредит на автомобиль в банках Екатеринбурга можно на сайте, оформив заявку онлайн.

Подбор кредитов на авто в Екатеринбурге

Найдено 96 автокредитов в Екатеринбурге

Лучшие предложения по Автокредитам

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 70 лет

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 67 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Без справки о доходах

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 66 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Взять авто в кредит в банках Екатеринбурга

Купить автомобиль в кредит в Екатеринбурге особого труда не составит. Благо финансовые учреждения предлагают немало своих продуктов. Но перед тем как идти в банк следует узнать на каких условиях вы сможете получить ссуду.

В первую очередь необходимо понять, что представляет собой автокредит. Это денежные средства, временно взятые в долг у финансового учреждения для последующего приобретения автомобиля, неважно нового или б/у авто.

Особенностью подобной ссуды будет то, что пока вы не расплатитесь по нему, ваше авто будет фактически принадлежать банку. До окончательной расплаты вы не можете ничего сделать с автомобилем: не продать, не подарить, не оставить в залог, так как он и так в нем находится.

Но есть и большой плюс, который перевешивает большинство минусов – практически все автокредиты предусматривают, что купить авто в кредит в Екатеринбурге вы сможете, заплатив минимальный взнос, или даже, если повезет, и вовсе без оного.

Как выбрать автомобиль в кредит в Екатеринбурге?

Если вы решили приобрести машину и для этих целей берете кредит, то нужно изучить основные критерии выбора, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение банка.

Оформление кредита

Сейчас в большинстве случаев это происходит прямо в автосалоне. Работающий там менеджер оперативно проверит всю предоставленную вами информацию и в случае положительного ответа быстро проведет оформление.

Преимущество такого метода в его скорости, все проделывается в течение часа-двух. Минусы в том, что клиенту предлагается ограниченное количество предложений по кредиту и немного повышенный процент по нему по сравнению с получением автокредита непосредственно в офисе банка.

Но такой способ не подходит, если собрались взять машину в Екатеринбурге вне салона. Тогда необходимо будет посетить сам банк и проделать это в общем порядке.

Источник

Почему мне готовы дать автокредит, но отказывают в ипотеке?

Т⁠—⁠Ж, объясните, почему банк готов дать мне крупный автокредит, но отказывает в ипотечном кредите? При этом стоимость маленькой квартиры в новостройке в полтора раза ниже, чем стоимость машины, кредит на которую этот же банк одобрил.

Что я делаю не так?

Мы много раз говорили и повторим: у банков есть общие требования к заемщикам, например стабильный доход и отсутствие просрочек. А еще у каждого банка есть свои представления о потенциальном клиенте. Что подошло одному банку, может не подойти другому.

Вы говорите, что один и тот же банк готов выдать вам автокредит, но отказывает в ипотеке, хотя автомобиль дороже квартиры. Как я понимаю, вы уже сделали заявки и получили официальный ответ от банка.

У меня нет перед глазами вашей заявки, кредитной истории и справки о доходах, поэтому наверняка ответить, что стало причиной отказа, я не смогу. И никто не сможет этого сделать со стопроцентной гарантией, потому что критерии одобрения в каждом банке держатся в секрете. Так банк борется с мошенниками. Если мошенники будут знать эти критерии, они могут подготовить идеальную заявку, получить нужную сумму, а потом исчезнуть.

Если банк отказал в ипотечном кредите, значит, на то были причины. Банки не станут отказывать потенциальным клиентам, тем более с хорошим доходом и залогом, если на то нет реальных оснований.

Вот что могло сыграть свою роль.

Место подачи заявки

Например, вы подали заявку на автокредит через автосалон, а за ипотечным кредитом обратились в банк напрямую.

Кредитный специалист в салоне должен посмотреть на потенциального заемщика и его документы, а затем отправить заявку на кредит в банк с отметкой вроде «мы на этого человека посмотрели, он нам подходит». В банке посмотрели эту заявку, проверили документы и одобрили кредит.

А когда вы пришли в банк с заявкой на ипотеку, там вас стали проверять уже по полной. Банк мог выяснить, например, что вы ИП или что у вас слишком большая кредитная нагрузка. А может, в кредитной истории нашлись какие-нибудь мелкие просрочки или что-то еще. Если банк находит что-то, что не соответствует критериям для одобрения ипотеки, он отказывает.

Очередность подачи заявок

Представим, что вы в один день подали заявки на автокредит, а потом на ипотеку. Заявка на автокредит была первой, вы формально подошли под условия. Скоринг — автоматическая система проверки клиентов — вам ее одобрил. А после получения второй заявки на кредит — теперь на ипотечный — скоринг выдал отказ.

При подаче заявки на любой кредит важно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50%. Где-то этот порог выше, где-то ниже, но в среднем показатель такой. Доход заемщика может быть разным, поэтому 50% от 20 тысяч рублей и от 200 тысяч — это разные суммы. Возможно, когда вы подали вторую заявку, оказалось, что ваша кредитная нагрузка превысила норму конкретно этого банка.

Кредитная нагрузка — отношение дохода заемщика к размеру его ежемесячных платежей по кредитам

Что делать вам

Если вы уже оформили автокредит, то рекомендую подождать с повторным обращением за кредитом, пока кредитная нагрузка не будет меньше 50% от вашего дохода с учетом нового кредита. Если у вас есть другие открытые кредиты, перед подачей новой заявки закройте их. А еще хорошо бы подождать минимум три месяца с подачи последней заявки и только потом отправлять новую.

В Тинькофф-банке можно подать заявку на ипотеку через специальную платформу, которая поможет получить ответ по заявке сразу из нескольких банков

Немного подождите и попробуйте обратиться за ипотечным кредитом снова. Если у вас все хорошо с доходом и кредитной историей, есть все шансы получить ипотечный кредит.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

20 лучших ипотечных программ в Екатеринбурге

«Новостройка»

«Ипотека на новостройки»

«Сельская ипотека»

«Залоговая недвижимость»

«Новоселы»

«Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья)»

«Особая ипотека»

«Строящееся жилье»

«Кредит на квартиру»

«Для работников ОАО «РЖД» (вторичный рынок)»

В каком банке лучше взять ипотеку

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

Как лучше гасить ипотеку досрочно

Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

Лучшие условия по ипотеке в 2021 году

Главный критерий для выбора ипотеки в 2021 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

Лучший процент по ипотеке

За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

Как найти выгодные предложения банков по ипотеке в Екатеринбурге

Чтобы найти выгодные предложения ипотеки в Екатеринбурге, установите в фильтре показатели первого взноса, суммы кредита, срока погашения долга. Сайт выдаст банковские продукты и для каждого рассчитает примерную сумму ежемесячного платежа.

Отсортируйте результаты поисковой выдачи. Чтобы сделать своеобразный рейтинг ипотечных кредитов по ставке, нажмите на столбец с одноимённым названием. После этого первыми вы увидите предложения с наименьшим процентом.

Источник