Истории о залоговых авто

Когда не заберут залоговое авто?

Краткое содержание:

Новые и новые кризисы стальными клешнями стискивают наши с вами финансовые возможности, и даже те, чей доход был более-менее стабилен, рискуют оказаться за пределами своих возможностей и не выдержать кредитную нагрузку. Не секрет, что большинство автомобилей люкс-класса, премиум-класса и бизнес-класса – кредитные. Правильно, ведь еще Н.В. Гоголь говорил: «И какой же русский не любит быстрой езды?» Все любят, но что же поделать, когда нет больше возможности платить по автокредиту? Без вариантов, скажут коллеги в один голос, банк обратит взыскание на предмет залога. И будут отчасти правы.

Правовое обоснование

В силу требований ст. 334, 335, 336, 337, 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на основании решения суда.

С 1 июля 2014 года существует реестр залоговых автомобилей. На сегодняшний день в него включены даже автомобили, которые были заложены до 2014 года. Реестр является публичным, данные открыты.

Позиция Верховного суда РФ (соответственно и судов всех остальных инстанций) такова: банк может обратить взыскание на залоговое авто, если оно внесено в нотариальный реестр залогов, несмотря на сделки. Покупатель не может быть признан добросовестным. Это значит, что никакие манипуляции вроде таких, как продать другу, подарить маме и тому подобное не помогут. Получается, выхода действительно нет.

Или всё же?

Итак, когда суд откажет кредитору-залогодержателю в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога? Ответ на поверхности. Когда предмет залога уничтожен физически, что подтверждается документально (юридически). Уничтожен в результате стечения обстоятельств, которые от вас не зависели, или по крайней мере возникших без вашего умысла. Были, например, на рыбалке в другом регионе, утопили свой «Лэнд Крузер», или упал он в карьер. Там же, где-нибудь в Якутии, и утилизировали. То есть отдали на металлолом, получив соответствующую справку (акт об утилизации).

В 2017 году изменился порядок утилизации транспортных средств, теперь чтобы снять авто с учета в связи с утилизацией, надо предъявить акт об утилизации (подтверждение физического уничтожения автомобиля, приказ МВД России № 605 от 07.08.2013 г. (ред. от 06.09.2017 г.) «Об утверждении Административного регламента»).

Что будет в суде?

В суде вы предъявите акт об утилизации, а также сведения из ГИБДД о том, что автомобиль снят с регистрационного учета, чем сильно удивите представителя кредитора. Также вас наверняка попросят рассказать историю о том, как так вышло, что вы врезались с скалу где-то в Ханты-Мансийском автономном округе.

Далее суд удовлетворит требования кредитора о взыскании суммы задолженности, процентов, возможно причиненных убытков, но откажет в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога. У вас в сухом остатке останется сумма долга, которую, возможно, впоследствии вы спишете в рамках банкротства физлица.

Статья 344 ГК РФ. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества

1. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором залога.

2. Залогодержатель отвечает перед залогодателем за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 настоящего Кодекса.

Примечания

1) Технические требования к процессу утилизации автомобиля и переработки на металлолом (разбор и отправление под пресс) подразумевают полное уничтожение и переработку без сохранения каких-либо агрегатов или иных идентифицирующих частей автомобиля.

2) Ситуация для кредитора совершенно безвыходная, если вы живете, например, в Москве, а утилизировали автомобиль где-нибудь в Анадыре.

3) У перерабатывающего предприятия должна быть действующая лицензия на осуществление заготовки, хранения, переработки и реализации лома черных металлов.

4) В случае, если в результате ДТП пострадал только ваш автомобиль, нет второго участника, не причинен вред чьему-либо (кроме вашего) имуществу, то вам не обязательно вызывать сотрудников ГИБДД. Если на автомобиль упала часть скалы или он утонул в болоте не в процессе движения, то с позиции ПДД РФ это не является ДТП. Инспектора ГИБДД можно не вызывать.

5) Законодательно существует возможность восстановить права на утилизированный автомобиль в судебном порядке. (Эта тема будет освещена в следующем году.)

Оговорка

Данная публикация не является руководством к неправомерным или недобросовестным действиям участниками гражданского оборота и не подталкивает к отклонению от добросовестного поведения. Описанная тематика специфична, не проста. Чтобы не было отклонений, обращайтесь на консультацию к адвокату. И да пребудут с вами боги.

С уважением, адвокат Степанов Вадим Игоревич, 8 961 066 75 84

Источник

Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Покупатели подержанных машин, для вас плохие новости.

Почему банк потребовал отдать машину?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС : конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Что сказали суды?

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Что теперь делать покупателю? Он потерял и машину, и деньги?

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Что это за реестр залогового имущества?

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.

Если в реестре нет данных о залоге, что тогда делать?

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Как купить подержанную машину, чтобы не остаться без авто и денег?

Как бы юридически чисто все ни выглядело, лучше перепроверять и собирать доказательства. Обезопасьте себя:

Источник