Как проверить есть ли долг у коллекторов

Как узнать, продал ли банк долг коллекторам

Если Вы получили уведомление от банка или с Вами связались из коллекторского агентства, сообщив, что финансовое обязательство переуступлено, не стоит пугаться. Давайте во всем разберемся.

Содержание статьи

Имеет ли право банк продать обязательства

Согласно закону, банк действительно может передать либо переуступить кредит другой организации, причем это возможно и без решения суда. Но тогда в кредитном договоре должно быть прописано, что кредитор имеет право при длительной неуплате переуступить задолженность другой компании, например, коллекторскому агентству. Однако, как узнать, продал ли банк долг коллекторам?

Уведомление о передаче долга

Обычно банк передает задолженность коллекторскому агентству, если в течение длительного времени заемщик не совершает платежи по кредиту и при этом избегает контакта с банком. Существует два основных формата передачи обязательств: по агентскому договору либо с уступкой права на требование задолженности — договору цессии. Последний вариант более распространенный. По закону банк обязан уведомить своих заемщиков о том, что их финансовые обязательства переуступлены третьим лицам / сторонним организациям в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии. К законному (официальному) уведомлению относится только заказное письмо, которое было направлено по адресу регистрации человека, бравшего кредит, либо по адресу, который заемщик указал в договоре. Если по каким-либо причинам уведомление Вы не получили, то о переходе задолженности к другой компании своевременно, скорее всего, не узнаете.

Как получить информацию о передаче долга коллекторам

Кроме уведомления от кредитора, есть и другие способы узнать о передаче просроченной задолженности третьему лицу.

Если Вы не получаете писем и звонков от кредитной организации, но подозреваете, что долг мог быть продан, стоит самостоятельно обратиться в свой банк лично или письменно и запросить выписку по ссудному счету. Там и будет отражен факт передачи. Если Ваша задолженность перешла агентству по взысканию долгов, значит, Вы должны связываться с ним напрямую.

Обращаемся в коллекторское агентство

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получит уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если Вы получили уведомление, что кредит переуступили? Нет повода для волнения — ситуация вполне распространенная. Но нужно ответственно подойти к вопросу и получить информацию о новом кредиторе. Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем стоит проверить законность требований агентства:

Узнаем через судебные документы

О том, что банк продал долг, можно узнать также из судебных документов. Если кредитор обратился в суд и требует взыскать задолженность и расторгнуть договор кредитования, заемщику по почте придет уведомление с образцом искового заявления, а также копиями документов, которые были приложены. В их числе будет договор об уступке прав требования. Из него Вы и узнаете о новом кредиторе и сможете связаться с ним напрямую.

Что делать, если Ваш кредит перешел коллекторам

Если Ваша задолженность была направлена в коллекторское агентство, Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами компании по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, облегчающих погашение задолженности. Агентство ЭОС, как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов, проявляя гибкость и последовательность. Мы заинтересованы в том, чтобы Вы смогли успешно разрешить проблемы, связанные с погашением обязательств.

Чтобы уточнить информацию по своей задолженности, Вы всегда можете обратиться в контактный центр ЭОС. Мы подскажем.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Источник

Как проверить коллектора — лицензию агентства и продажу долга

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 7 минут

В России коллекторами представляются и официальные фирмы, и совершенно незаконные силовые группы. Как самостоятельно проверить, действует ли коллектор по нормам Закона № 230-ФЗ, и включена ли организация в реестр коллекторов? Убедиться, законно ли коллекторское агентство выбивает долги, достаточно просто. Подробнее обо всех вариантах проверки читайте в этом материале.

Хотите избавиться от коллекторов?

Что такое реестр коллекторов и кто его ведет

Взысканием задолженности банки и МФО могут заниматься самостоятельно, обратившись в суд и в службу судебных приставов. Также для сбора долгов могут привлекаться профессиональные компании, которые именуются коллекторами. Их деятельность определена Законом № 230-ФЗ.

Разъяснения с сайта ФССП

Интересно, что в законе слово «Коллектор» не используется, то даже суды и приставы для краткости и понятности называют их именно так.

Обратите внимание, что принудительное взыскание осуществляется через ФССП, либо в рамках банкротства. Коллекторы могут лишь убеждать, никаких силовых мер им не разрешено: угрожать либо описывать, арестовывать, изымать имущество они не могут.

Контроль за работой коллекторов возложен на ФССП. Это государственное ведомство наделено полномочиями по рассмотрению обращений должников и проверке законности действий коллекторских компаний. Также ФССП осуществляет допуск таких организаций для работы с взысканием долгов, ведет их реестр.

В базе данных ФССП указаны основные сведения о коллекторской фирме, которая прошла проверку для сбора долгов. Так как при обращении к должнику коллекторы обязаны раскрывать сведения о себе, граждане могут проверить эту информацию через онлайн-реестр. Также в базе данных будет указан номер свидетельства, выданного коллекторскому агентству.

Проверить коллекторское агентство

Кто включен в реестр коллекторских агентств

Реестр коллекторских компаний размещен на сайте ФССП по ссылке. В нем есть только легальные организации, прошедшие проверку, подтвердившие соответствие требованиям Закона № 230-ФЗ.

Для включения в реестр необходимо соблюсти следующие условия:

регистрация в качестве юридического лица через ИФНС (ИП не могут быть коллекторами);

взыскание долгов как основной вид деятельности в ЕГРЮЛ;

наличие собственных активов на сумму не менее 10 млн. руб.;

заключение договора страхования гражданской ответственности на сумму от 10 млн. руб.;

наличие собственного сайта в Интернете;

включение в реестр операторов по работе с персональными данными гражданами, наличие соответствующего оборудования;

ряд иных требований, указанных в ст. 13 Закона № 230-ФЗ.

Ст. 13 ФЗ о Коллекторах

Специальные ограничения есть для учредителей, руководящего состава и рядовых коллекторов. К работе не допускаются лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость. Также у коллекторов не должно быть проблем с платежеспособностью.

Проверять перечисленные выше условия будет территориальный орган ФССП. Только при успешном прохождении проверки компании выдадут свидетельство. Этот документ является аналогом лицензии на право ведения коллекторской деятельности.

За нарушения при взыскании задолженности или за неисполнение предписаний ФССП коллекторская организация может лишиться свидетельства — ее исключат из реестра. В графе решения об исключении из реестра появится дата. Если в последнем столбце реестра ФССП есть дата, значит, коллекторское агентство лишили лицензии.

Кто такие «черные» коллекторы

К категории черных коллекторов относят частных лиц и организации, которые незаконно занимаются деятельностью по взысканию задолженности. Эти субъекты игнорируют нормы Закона № 230-ФЗ, не гнушаются использовать криминальные способы выбивания долгов.

К черным коллекторам можно отнести:

компании, изначально не проходившие проверку в ФССП, не соответствующие требованиям закона;

юридические лица, исключенные из реестра за нарушения, но продолжившие деятельность;

частные лица и организации, выбивающие долги без оформления цессии или агентского договора.

Не относятся к черным коллекторам сами кредиторы, которые вправе взыскивать займы со своих должников. Например, для банков такая работа не является основным видом деятельности, поэтому им не нужно проходить проверки в ФССП, получать свидетельства и регистрироваться в реестре.

Контроль за деятельностью кредитных и финансовых организаций осуществляет Центробанк РФ, которые ведет свои реестры.

Чаще всего к услугам черных коллекторов прибегают микрофинансовые организации. Они изначально выдают высокорискованные займы под большие проценты, закрывают глаза на противоправные действия своих партнеров, собирающих долги. Если вы столкнулись с черными коллекторами, сведения о которых отсутствуют в реестре, сразу обращайтесь в ФССП и МВД.

Что делать, если нечем платить?

Реестр МФО

Реестр микрофинансовых организаций ведет Центробанк. Скачать или посмотреть актуальный список МФО, чья деятельность разрешена регулятором рынка, можно по ссылке. Проверить информацию о микрофинансовой организации можно не только на стадии взыскания задолженности, но и перед обращением за займом.

Если вы столкнетесь с такой ситуацией, подайте жалобу на МФО через сайт ЦБ РФ и заявление в МВД.

Проверить МФО и онлайн-банки

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию ФССП

Коллекторская деятельность ведется не по лицензии, а на основании свидетельства, хотя юридическое значение этих документов одинаково.

Защита прав должника может осуществляться следующим образом:

при каждом обращении к должнику коллектор обязан представиться, сообщить данные о своей компании, об основаниях взыскания (эти данные можно использовать для проверки);

должника обязаны письменно уведомить о продаже долга, приложить копию договора цессии;

должник может подать письменный запрос в адрес коллекторской фирмы, чтобы получить копии документов на взыскание;

можно запросить сведения в банке, который продал долг коллекторам или заключит договор на агентирование.

Обратите внимание! С 01 июля 2020 года в Закон № 230-ФЗ внесены важные поправки. Банк или МФО обязаны разместить сведения о передаче долга и о самой коллекторской фирме на сервисе Федресурс.

На подачу уведомления дается 30 дней. Теперь должник может проверить информацию о продаже долга через Интернет, но от посторонних лиц она будет закрыта.

Получение информации из указанных источников позволит проверить коллекторов по реестрам, убедиться в законности их действий. Если долг требует компания, которой нет в базе ФССП, сразу подавайте жалобу.

Как проверить коллектора по реестру ФССП?

Проверка коллектора через реестр осуществляется бесплатно. Для этого не нужно проходить регистрацию на сайте приставов, так как все данные находятся в открытом доступе.

Информацию, полученную из разговора с коллекторами или из письменного уведомления, необходимо сверить по реестру со следующими данными:

дата и номер регистрационной записи ФССП о внесении в реестр;

наименование, организационно-правовая форма, ОГРН;

номер бланка свидетельства;

юридический адрес, ссылка на официальный сайт коллекторского агентства.

Если информация, представленная коллектором, расходится со сведениями реестра, лучше сразу прояснить эти моменты. Так как законодательство не запрещает регистрацию юридических лиц с одинаковыми или схожими названиями, нелегальные коллекторы могут выдавать себя за серьезную и крупную компанию. Заплатив этим нелегалам, вы просто потеряете деньги.

Зайдите на сайт коллекторской компании, указанный в реестре ФССП. На официальном сайте коллекторов вы найдёте телефон головного офиса, уточните у них информацию по ошибкам.

Сведения о коллекторских компаниях регулярно обновляются. Особое внимание нужно обратить на последний столбец реестра ФССП. Там отражается дата решения об исключении из базы данных. Как только коллекторское бюро исключат из реестра, его деятельность запрещается.

Если коллектор отказался предоставить подробные данные о своей компании и основаниях взыскания, направьте письменный запрос о предоставлении информации, подайте жалобу в ФССП. Такую же информацию теперь можно перепроверить через Федресурс.

Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

Чтобы проверить информацию о передаче долга на взыскание коллекторам, нужно зарегистрироваться в личном кабинете Федресурса по ссылке. Для этого потребуется ЭЦП (ее можно получить через удостоверяющие центры), либо подтвержденная учетная запись на Госуслугах (ЕСИА).

Так как идентификация осуществляется по паспортным данным и ИНН, учетная запись Госуслуг должна содержать эти сведения. После регистрации появится доступ к закрытой части сайта.

сведения об уведомлении банка о передаче задолженности коллекторам;

информацию о коллекторской компании;

сведения о должнике, указанном в уведомлении банка.

Так как на подачу уведомления дается 30 дней, коллекторы могут начать взаимодействие с должником до появления сведений на Федресурсе.

Подойдет ли вам банкротство?

Что делать и куда жаловаться, если коллектор нарушает правила?

Если взысканием занимается коллекторская компания без лицензии, можно обратиться:

в ФССП — там проведут проверку законности действий, откроют дело о привлечении к ответственности;

в МВД — если представители нелегальной коллекторской фирмы совершают преступные действия;

в Роскомнадзор — если сборщики долгов нарушают закон о защите персональных данных;

в Центробанк — если нарушены правила передачи долга и уведомления должника.

Если нарушения выявлены в деятельности легальной коллекторской фирмы, по итогам проверки у нее могут аннулировать свидетельство. Для этого должно подтверждаться однократное грубое нарушение, либо систематические проступки.

Источник

Как узнать, какому коллекторскому агентству продали долг: законные методы проверки

За 2019 год коллекторы выкупили банковские долги на сумму 303 млрд. рублей. Об этом сообщает Первое коллекторское бюро. За 2020 год только с апреля по июль было продано 45 млрд. рублей в просроченных кредитных договорах. Сумма увеличилась на 60% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Каждый человек может узнать, куда и кому продали его долг. В этой статье мы расскажем, как узнать правду и какие методы проверки будут актуальными в 2021 году.

Что нужно знать о сотрудничестве коллекторов и кредиторов?

Как правило, люди кредитуются в МФО и в банках, изредка — в кредитных кооперативах. Наилучшие условия предлагают банки — это умеренная процентная ставка, льготные периоды, кешбэки, онлайн-банкинг и другие удобства.

Если у вас наступают затруднительные обстоятельства, вы сможете запросить в банке:

В МФО и других кредитных организациях льготные программы почти не предоставляются. При наступлении просрочек ваши кредиторы уже через 3-4 месяца подписывают с коллекторским агентством договор цессии. Они стремятся побыстрее избавиться от долговых проблем, обезопасить себя от финансовых рисков.

Банки готовы ждать 1-2 года — к коллекторам они обращаются в крайнем случае. Обычно взыскатели привлекаются:

• в рамках агентского договора. Банк сотрудничает с коллекторами как с профессиональными взыскателями-помощниками. Они «достают» заемщика звонками, сообщениями, письмами и просьбами встретиться. Но кредитором по-прежнему остается банк — человек может гасить задолженность по реквизитам, которые указаны в кредитном договоре;

• в рамках партнерских отношений. Банк продает коллекторам договор кредитования. То есть у должника появляется новый кредитор, банк же «открещивается» от заемщика. Меняются реквизиты на оплату, но не условия кредитования. Коллекторы не могут поднять процентную ставку или «ставить на счетчик» — они могут лишь предложить более выгодные условия для заемщика.

Если кредит продали по договору цессии — банк обязан уведомить вас об этом факте в письменной форме. Сроки уведомления — 30 дней. Сообщение банк может передать только через заказное письмо. Оно направляется:

• по адресу, который человек указывал при оформлении кредита;

• по адресу регистрации заемщика.

Услуги заказного письма дают банку возможность получить соответствующее уведомление о получении. Почему это важно? Если должнику (то есть вам) придется в голову судиться на основании отсутствия письменного уведомления, то извещение из почты подтвердит, что письмо все же направлялось, а значит — банк не нарушал законодательные нормы.

Вы можете НЕ получить это извещение только в случае, если вы переехали, но забыли сообщить банку о столь важном факте.

Как узнать какому коллекторскому агентству продали мой долг?

Если вас «терзают смутные сомнения» о наличии коллекторского долга, но при этом официальных извещений вы не получали — рекомендуем воспользоваться следующими лайфхаками.

• Обращение в банк. Вы наверняка помните, в каком банке оформлялся кредит. В данном случае вам нужно обратиться в банковскую организацию. Это можно сделать двумя способами:

• лично посетить отделение;

• запросить выписку в письменной форме и получить официальный ответ.

Если передача долга состоялась, вы получите контактные данные коллекторского агентства.

• Обращение к коллекторскому агентству. Часто официальное письмо от коллекторов становится полной неожиданностью для должника. Но не стоит паниковать — в такой ситуации за последний год оказались многие заемщики, которые до последнего были уверены, что должны банку, а не коллекторам.

• Позвонить в банк или посетить отделение лично, назвать данные кредитного договора и узнать, на каком основании работают коллекторы: по договору цессии или все же их привлекли как частных агентов-взыскателей;

• Проверьте документы коллекторского агентства. Вы вправе запросить данные, чтобы проверить их в базе ФССП. Служба приставов контролирует деятельность коллекторов, и ведет официальный реестр на своем официальном сайте;

• Введите полученные данные на странице: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/. Там представлены организации, которые занимаются взысканием просроченных кредитов. Также напротив каждого агентства есть сведения: действует ли компания, не исключили ли ее из реестра;

• Если ваша организация была исключена, требования коллекторов являются незаконными. Вы сможете обжаловать претензии в суде.

• Обращение в ФССП. Напомним, срок исковой давности в РФ составляет 3 года. Если в течение этого периода вы не выходите на связь с кредиторами, не платите по кредиту, претензии будут обоснованными ровно 3 года.

Но! Если в течение этого срока кредитор (банк или коллекторы) обращается в суд и принудительно взыскивает просроченный кредит, сроки исковой давности перестают работать. Далее за вашу душу принимаются судебные приставы.

Что вы можете сделать, если коллекторы обратились в суд и инициировали исполнительное производство?

• Находите страницу с поиском исполнительных производств на портале ФССП: https://fssp.gov.ru/iss/ip;

• Вводите личные данные: ФИО, ИНН, дату рождения, место регистрации;

• Находите открытые исполнительные производства в отношении себя.

В базе указывается сумма задолженности, основания возникновения и данные кредитора. Таким образом, вы сможете вычислить контактные данные коллекторского агентства через портал Федеральной службы приставов.

Что делать, если образовался долг по кредиту перед коллекторами?

• Позвоните в коллекторское агентство или посетите офис лично.

• Запросите договор цессии и внимательно его прочитайте. Агентство не вправе должникам отказывать в этой услуге.

• Проверьте законность деятельности своего агентства в базе ФССП.

• Уточните сумму долга и другие нюансы. Они не должны быть хуже, чем условия кредитного договора.

• Постарайтесь договориться с коллекторами об отсрочке, уменьшении долга или о других льготах.

Нужна помощь в переговорах с коллекторами? Вы не знаете, чем гасить кредиты, давят долги? Звоните, мы предоставляем бесплатные консультации — 8 (800) 200-65-51!

Источник

Как узнать свои долги?

Наш сайт полностью посвящен проблеме банковских должников. Мы неоднократно писали статьи, как быть человеку, попавшему в трудную финансовую ситуацию. Многим помогли своими советами и надеемся так будет и дальше. Для удобства восприятия информации было решено создать бесплатный пошаговый курс для заемщиков.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Тема первого урока «Как узнать свои долги». Почему именно она? Потому что от суммы и понимания из чего она сложилась, мы и будем строить свою линию защиты от банковского взыскания.

Как обычно происходит? Вы взяли 1 тыс. рублей, платили год и в итоге должны 50 тыс. Банк обратился в суд и приставы арестовали ваше имущество. На самом деле, так быть не должно. Всегда есть границы, но законодательство построено таким образом, что определять эти границы без вашего вмешательства никто не будет. Сколько банк скажет, столько и присудят, если не писать ходатайство.

Получается, что многие должники даже не знают суммы своего долга. Договоры постоянно передаются в различные отделы взыскания, продаются коллекторам, каждый день сумма долга увеличивается и многие платят, как им скажут, хотя, вполне возможно, этого избежать.

Поэтому первое что мы должны сделать — выяснить сумму долга.

Как узнать свои долги у судебных приставов

Как только прошел суд и приставам направлено судебное решение, они возбуждают против должника исполнительное производство (ИП). Всю информацию по нему выкладывают на сайте ФССП (переходим на сайт):

Находим вкладку « Расширенный поиск » и наводим на нее курсором:

Заполняем данные и нажимаем « Найти «:

Вводите код с картинки:

Высвечиваются все долги по данному запросу. Там же указан суд, причина иска и телефон пристава. Нажав кнопку «Оплатить», автоматически формируется квитанция, которую необходимо распечатать или выбрать удобный способ оплаты:

Важно! Если по запросу ничего не найдено, значит суда еще не было или приставы не успели внести вас в базу.

Как узнать свои долги банку

Если долг не продан или передан на время коллекторам также по нему не было суда, то узнать сумму, которую требует банк, достаточно легко. Просто позвоните на горячую линию и скажите, что у вас просрочка. Оператор соединит вас с сотрудником взыскания.

Далее, вам назовут сумму долга и варианты оплаты. Также могут списать часть задолженности. Если вас устроит предложенный вариант, можно оплачивать на банковские реквизиты.

Еще один способ узнать свой долг у банка и понять, откуда взялась озвученная сумма, это заказать выписку по счету. В ней все подробно написано.

Как узнать свои долги у коллекторского агентства

Коллекторы в отличие от банка не предоставят вам полный расклад по долгу. Узнать сумму, можно позвонив по номеру вашего агентства.

По налогам

Узнать свои долги по налогам можно четырьмя способами:

В каждом сервисе есть возможность оплаты своей задолженности, что очень удобно.

Совет! Старайтесь проверять свою задолженность не реже чем раз в полгода. Это поможет мониторить свою финансовую деятельность и держать вас в курсе событий.

Потратив всего пять минут, вы спокойно сможете планировать отпуск или дальнюю поездку. Даже если вы считаете, что все хорошо, все равно проверьте.

Штрафы в ГИБДД по фамилии

Существует множество сервисов проверки своих штрафов. Например, Яндекс Деньги — вам останется ввести номер своего водительского удостоверения и выяснить сумму задолжености или ее отсутствие.

Не доводите дело до суда, ведь приоритет у приставов отдается именно государственным долгам. Например, вы можете неожиданно узнать на таможне, что вас не пропустят. Представляйте как испортится ваш отпуск?

Важно! ГИБДД подает иски в мировой суд и получает судебный приказ. Это означает, что вас не предупредят о решении и исполнительный лист уйдет приставам со всеми вытекающими последствиями: запрет выезда, запрет на регистрационные действия и т. д.

По ЖКХ

Наилучшим способом выяснить свою задолженность является звонок в управляющую компанию. На данный момент сервисов, удовлетворяющих потребителю по установке задолженности немного. Это происходит из-за разрозненности услуг.

Газ, свет, вода — все это относится к разным компаниям. Поэтому здесь придется действовать самостоятельно. Обратиться в ЖЭК или УК.

Старайтесь не копить долги, особенно если квартира неприватизирована. В противном случае муниципалитет может обратиться в суд, а компании предоставляющие услуги прекратят с вами работать и отключат коммуникации.

Надеемся вы поняли как узнать свои долги. Старайтесь не допускать просрочек и исполнять свои финансовые обязательства. Мы живем в цивилизованном мире, где за все приходится платить.

Если вы попали в трудную ситуацию и вам необходима консультация специалиста, напишите нам в комментариях к данной статье либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно с вами свяжемся и поможем.

Источник