Возраст авто для лизинга

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.

Чтобы развеять покров тайны над лизингом, мы решили рассказать о нем 5 фактов, которые важно знать каждому автовладельцу.

1. Лизинг для физических лиц существует!

Самый частый вопрос, который обычно задают на интернет-форумах и «Ответах@mail.ru» – это существует ли вообще лизинг для физлиц. А самый частый ответ от уважаемых «диванных экспертов» – что, дескать, нет, лизинг только для юрлиц.

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.

Сегодня лизинг для физлиц является полноправным конкурентом автокредита.

2. Лизинг для физических лиц поддерживается государством

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!

3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите

В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите. Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей.

Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.

Например, платеж за кредитный Volkswagen Touareg в 2 раза больше, чем за лизинговый. И со среднероссийской зарплатой руководителя в 73 000 руб. 2 купить его в кредит невозможно, а вот в лизинг (особенно если общий семейный доход составляет больше 100 000 руб.) – вполне.

4. Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит

«Диванные эксперты» любят рассуждать о том, что кредитный автомобиль – он уже свой, родной, а взятый в лизинг – чужой, его же придется отдать.

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.

И тут мы переходим к пятому факту, за который так любят лизинг на Западе.

5. После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами

Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года). И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет). Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса.

Он просто возвращает машину в лизинговую компанию, использует возвращаемую часть аванса в качестве нового первоначального взноса – и пересаживается на новый автомобиль.

Заключение

Согласитесь, тут есть, о чём задуматься. А в нашей следующей статье мы подробнее остановимся на том, по каким параметрам наиболее практично сравнивать лизинг для физических лиц с автокредитом.

Источник

Как купить б/у авто в лизинг: особенности, условия

Если в вашем штате есть специалист с юридическим образованием, вам повезло — с его помощью провести сделку будет намного быстрее и безопаснее. Если опытного юриста нет, тогда процессом приобретения б/у автомобиля в лизинг придется заниматься самостоятельно или с помощью лизингового брокера.

Процедура оформления сделки

Шаг № 1 — Выбор подходящей машины с пробегом. На сайтах лизинговых компаний есть целые каталоги с предложениями и подробным описанием каждого варианта. Часто в Москве и других регионах России устраиваются распродажи б/у автомобилей по сниженным ценам.

Шаг № 2 — Подача заявки для расчёта лизинга. Это можно сделать online — на сайте компании, или непосредственно в офисе. На этом этапе компания готовит коммерческое предложение на лизинг автомобиля, после чего вам предстоит предоставить пакет документов для оформления лизинга.

Шаг № 3 — Подписание лизингового договора. Перед тем как ставить подпись и соглашаться с условиями контракта, тщательно изучите все пункты, обратите внимание на сумму взноса и ежемесячных платежей. Все, что написано в документе, должно быть вам понятно. Если есть вопросы или сомнения — проконсультируйтесь с юристом или лизинговым брокером.

Шаг № 4 — Внесение аванса. После того, как вы оплатите авансовый платеж, можно эксплуатировать лизинговую машину в полной мере.

Что нужно лизингополучателю

Ключевые требования к юр. лицам и физ. лицам, которые выступают в качестве получателей лизинга существенно отличаются. Чтобы получить подержанный автомобиль в лизинг, компания должна отвечать следующим критериям:

Для физического лица достаточно иметь российское гражданство и положительную кредитную историю.

Требования к лизинговому автомобилю

Изъятые автомобили у бывшего лизингополучателя за неуплату платежей за пользование машиной часто предлагаются компаниями для приобретения в лизинг. Это вполне легальные схемы, которых не стоит бояться. В 90% случаев у этих машин небольшой пробег, они прошли диагностику и были во владении только у одного хозяина.

Обычные требования к лизинговому автомобилю:

Список необходимых документов

Для ИП:

Для физического лица:

Для компаний:

Выгоды лизинга б/у автомобилей для компаний

Помимо того, что компания увеличивает автопарк на выгодных условиях, она как лизингополучатель пользуется и другими преимуществами лизинга:

Лизинг — выгодное решение для компаний, желающих обновить и пополнить свой парк техники без дорогостоящих кредитов.

Выгоды для ИП

Получить индивидуальному предпринимателю кредит в банке сложно. Лизинговые организации более охотнее оформляют авто в лизинг, чем банки дают заем на покупку новой машины.

Плюс в том, что финансовая нагрузка распределена равными частями на несколько месяцев, и бизнес при этом не страдает.

Выгоды для граждан:

Особенности договора приобретения б/у авто в лизинг

Тщательно изучайте договор и особое внимание обращайте на такие пункты:

Условия приобретения б/у авто в лизинговой компании «Европлан»

В компании можно оформить лизинг не только на новый автотранспорт, но и на подержанные автомобили и специальную технику. Для клиентов действуют следующие условия:

Европлан проводит юридическую проверку транспортных средств. Также перед передачей в лизинг проводится и проверка рыночной цена машины (насколько она обоснована). Средний возраст автотранспорта — 5 лет.

Надеемся, что данная статья поможет избежать неприятных сюрпризов и оформить б/у авто в лизинг без проблем.

Источник

Четыре вопроса о лизинге транспортных средств с пробегом

Интерес к лизингу автотранспорта и спецтехники с пробегом растет. Это отмечают эксперты всех ведущих лизинговых компаний («Ценовые предпочтения в автолизинге»). Достаточно большое количество заявок на лизинг автотранспорта приходит и на портал All-leasing. Отдельные аспекты подобных сделок вызывают у предпринимателей вопросы. Проблемы, волнующие потенциальных лизингополучателей, мы переадресовали экспертам рынка.

— Это связано с ликвидностью автомобиля, так как его возраст — основополагающий фактор при ценообразовании и прогнозировании потери стоимости автомобиля (в том числе в случае изъятия), — говорит Рустам Назаров, директор по продажам компании «Газпромбанк Автолизинг».

Обратите внимание — вопрос не только в техническом состоянии автомобиля на момент заключения договора, но и в том, будет ли он ликвиден на момент его окончания или дефолта сделки. Так, например, в Интерлизинге ориентируются на возраст автомобиля по окончанию заключаемого договора, сообщил порталу All leasing Сергей Жарков, коммерческий директор компании.

Понятно, что сроки полноценной эксплуатации автотранспорта зависят от нескольких параметров. Например, «Элемент Лизинг» рассматривает к финансированию технику следующих годов выпуска:

— производства европейских стран, США, Японии, Кореи ─ до 8 лет;

— Россия, Китай ─ до 5 лет.

То есть, возвращаясь к вопросу нашего читателя: три года с момента выпуска — это не предел для лизинга подержанного автотранспорта? Тогда с чем связано требование многих лизинговых компаний?

Сразу скажем: будет оценивать и в прямом и в переносном смысле слова. Ведь договор лизинга предполагает, что покупателем бывшей в употреблении техники станет лизинговая компания, а она, разумеется, не станет покупать явный неликвид и проверит предмет лизинга на наличие скрытых недостатков. Но если техника оценивается продавцом и лизинговой компанией по-разному?

У «Элемент Лизинга» в этом случае предусмотрен следующий алгоритм:

— увеличение аванса на сумму завышения;

— отказ в рассмотрении данного предмета лизинга с предложением рассмотреть другой;

— предложение к поставщику снизить стоимость.

Впрочем, по опыту компании «X-leasing», такое встречается не часто.

— Для оценки стоимости автомобиля привлекаются профессиональные эксперты и оценщики, имеющие значительный опыт в этом сегменте рынка, — говорит генеральный директор компании Дмитрий Тимофеев. — Соответственно, и позиция их всегда достаточно аргументирована и содержит отсылки к конкретным альтернативным экземплярам техники, присутствующим на открытом рынке.

Кроме того, компетенции лизинговой компании позволяют свести такого рода риски к минимуму:

— Да, разногласия могут существовать при сравнении рыночной стоимости автомобиля и стоимости, заявленной поставщиком. Однако за счет того, что мы работаем с проверенными поставщиками, такие ситуации крайне редки, — говорят в Европлане.

— Как правило, клиент сам не заинтересован в приобретении транспортного средства по завышенной стоимости и признателен, когда мы сигнализируем ему о наличии аналогов с меньшей стоимостью, — добавляет Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга ВТБ Лизинг. — В редких случаях, когда стоимость предмета лизинга лишь незначительно превышает стоимость рыночных аналогов и клиент не готов его заменить, мы рассматриваем возможность компенсации завышения стоимости за счет увеличения первоначального взноса.

Эксперты были солидарны, отвечая на вопрос нашего постоянного читателя Артема Николаева: смело обращайтесь в лизинговые компании родного города. Как правило, все лизингодатели имеют возможность оценить предмет лизинга в любом регионе, за исключением каких-то труднодоступных мест.

Доставка предмета лизинга в нужный регион может осуществляться силами поставщика, клиента или в рамках сервиса, предоставляемого Европланом, рассказали порталу All leasing в ведущей автолизинговой компании.

— С точки зрения рисков, главное — каково качество бизнеса лизингополучателя, а не место эксплуатации техники, говорит Дмитрий Тимофеев, генеральный директор компании «X-leasing». — К тому же, колесную технику просто невозможно привязать к офису клиента. Чем больше клиент, тем шире география его деятельности и тем больше шансов, что техника может оказаться на исполнении заказов в других регионах. Это абсолютно нормально для крупного и стабильного бизнеса. К тому же, для обеспечения сохранности имущества есть гораздо более эффективные способы, чем запрет на вывоз имущества в другие регионы. Это телематические системы, поисковые маяки, системы маркировки оборудования и пр. Лизинговые компании давно уже научились успешно использовать все эти инструменты.

Да, дорогой читатель. Большинство лизинговых компаний готовы помочь вам в подборе автотранспортных средств. Не знаем, бывает ли три КАМАЗа за шесть миллионов рублей. Но основные условия лизинга автотранспорта с пробегом и требования к потенциальному лизингополучателю отражает таблица, основанная на опросе ведущих автотранспортных лизингодателей.

Лизинг транспорта с пробегом: основные требования

Ограничения по срокам выпуска автомобиля

Минимальный срок договора лизинга

Максимальный срок договора лизинга

Требования к ЛП по срокам работы компании

Оказывает ли ЛК услугу по подбору бу транспорта

Легковые автомобили с пробегом — не старше 5 лет.

Легкий коммерческий транспорт и коммерческий транспорт с пробегом — не старше 9 лет.

Не старше 3-х лет и с пробегом не более 80 000 км

На момент завершения срока договора лизинга ТС должно быть не более 10 лет с момента выпуска

Легковой транспорт — не старше 5 лет на момент завершения ДЛ

Грузовой транспорт — не старше 7 лет на момент завершения ДЛ и с пробегом не более 500 000 км на момент заключения ДКП.

Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга

Источник