Зарабатывают на страховке авто

Как зарабатывают на страховке аферисты

После введения в России обязательного автострахования ОСАГО и КАСКО появилось множество лазеек, для тех кто хочет нажиться за счет страховых компаний, которые несут огромные неоправданные убытки.

Мошеннических способов получить страховку очень много:

В копилке сегодняшних мошенников большой набор ухищрений. Самым частым сегодня являются называемые в народе «самоугоны». Вторым в рейтинге популярности способом «поиметь» со страховой компании, является страхование давно уже разбитого автомобиля. В таком случае «подмазанный» страховой агент входит в состав группы мошенников и страхует авто как полностью целое. Третьим является страхование авто «задним числом» уже после состоявшегося ДТП. Встречаются даже случаи, когда злоумышленники страхуют один и тот же автомобиль в совершенно разных страховых компаниях, не знающих о том, что их клиент уже застрахован, при этом страхователями автомобиля выступают разные лица.

Как зарабатывают на страховке автомобиля

Некоторые из водителей пытается создать фиктивные аварии, застраховав при этом автомобиль в 2-3 и более компаниях и пытаются получить выплаты во всех. Хорошенькая сумма получается — даже при не очень серьезном ДТП можно не только «окупить» средства, уплаченные за страховку, но даже приумножить их на второй автомобиль. Так, известен из ряда вон выходящий случай, когда в г. Тула один очень предприимчивый автовладелец застраховал свой автомобиль аж в 11 разных страховых компаниях, правда при этом, к его глубокому сожалению, успел получить компенсацию не во всех, а только в 5 страховых компаниях.

Разоблачать аферистов, несмотря на совершенствование их схем, чаще всего все же удается и против них возбуждаются уголовные дела. Страховщикам тоже не выгодно терпеть убытки, поэтому в любой из них есть свой собственный, хорошо обученный, отдел по борьбе с такого рода мошенниками — служба по расследованию страховых случаев. В нее входят эксперты (чаще всего они бывшие сотрудники ДПС, которым не составит труда понять фиктивное ДТП или нет). Существуют и аварийные комиссары, которые приезжают на место аварии, опрашивают свидетелей, если они есть, и участников ДТП и проводят визуальный осмотр автотранспорта. При этом аварийные комиссары очень плотно взаимодействуют с действующими сотрудниками ГИБДД, контролируя достоверность схемы ДТП. Если ни свидетелей происшествия, ни второго участника не оказывается на месте — это служит поводом для начала собственного расследования. Так, по федеральному “закону о страховании”, в случае имеющейся необходимости расследования, компании вправе сами делать соответствующие запросы в правоохранительные органы, банковские и медицинские учреждения, а также своими силами выяснять обстоятельства наступления страхового случая и его виновника.

Поэтому прежде чем попытаться кого-то обмануть, подумайте «стоит ли игра свеч». Ведь как говорится «сколько веревочке не виться, конец все равно найдется»

Источник

Бизнес на автостраховании: как зарабатывать на продаже КАСКО и ОСАГО в 2021 году

С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования, и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем материале.

Бизнес на продаже услуг автострахования привлекает начинающих предпринимателей достаточно невысокими стартовыми вложениями и возможностью быстро втянуться в процесс — в тонкостях реализации ОСАГО и КАСКО быстро сможет разобраться даже новичок. При этом эксперты прогнозируют в течение 2021 года ощутимый прирост в объемах продаваемых на автомобили страховых полисов.

Но и это не все — на данный момент активно муссируется информация о том, что в ближайшее время правоохранительные органы «научат» камеры определять автомобиль, передвигающийся без полиса ОСАГО. Если в поле зрения камеры фиксации попадет машина с номерами, на которые не зарегистрирован действующий полис ни в одной их страховых, ее владелец получит «письмо счастья» в виде выписанного штрафа.

По прогнозам аналитиков, на текущий момент по российским дорогам передвигается порядка 20 миллионов (!) авто без полисов ОСАГО. Связано это с тем, что наказание за езду без обязательного полиса «автогражданки» пока небольшое — согласно части 2 статьи 12.3 КоАП это или предупреждение или максимум 500 рублей штрафа.

Минимальные инвестиции. Быстрая окупаемость. Высокий спрос. Не требует помещения и сотрудников. 2 дня на запуск. Есть возможность получить субсидию на открытие от государства

Кстати, ушедший 2019 год уже ознаменовался стартом реформы ОСАГО. Вместо четырех категорий автолюбителей теперь поделили аж на 58, а тарифный коридор расширен на 20%.

С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем сегодняшнем материале.

Регистрация бизнеса

Для того чтобы начать продажи полисов ОСАГО и КАСКО необходимо зарегистрироваться в качестве ИП. Коды деятельности, которые подлежит указать согласно классификатору ОКВЭД:

65.12. Страхование, кроме страхования жизни;

66.22. Деятельность страховых агентов и брокеров

Выбор помещения и местоположения

Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.

Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.

Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).

Персонал

Для функционирования павильона по продаже автостраховок достаточно будет нанять на работу 2-3 человек с плавающими выходными. Обычно пиковые дни продаж привязаны к графику работы МРЭО или оптовым дням рынка, «снабжающих» павильон основным количеством посетителей. Фонд заработной платы складывается из минимального оклада и процентов за оформленную страховку, обычно это 25 000 — 30 000 рублей.

Сколько можно заработать с продажи страхового полиса

Размер страховой премии агента может варьироваться в зависимости от региона и страховой компании, полис которой вы реализовали. В качестве ориентировочных цифр приведем данные из таблицы на портале rosstrah.ru, которые позволяют примерно оценить, сколько принесет микробизнесу продажа одной страховки.

Комиссия агента (средний %)

Кол-во договоров, шт.

Кол-во отказов в страховой выплате, шт.

Росгосстрах (СК ПАО)

Таким образом больше всего заработать можно на реализации полисов ОСАГО таких страховых компаний, как РЕСО и “Ренессанс”. Лидерами по объемам реализации договоров по убывающей являются “Альфа Страхование”, РЕСО и “Росгосстрах”.

Продажа электронных полисов: идти в ногу со временем

С появлением в последние годы электронных полисов страхования автогражданской ответственности некоторые павильоны стали зарабатывать еще и на продаже онлайн полисов клиентами из «оффлайна». При этом далеко не каждый автолюбитель готов оформлять полис в сети самостоятельно. Кто-то в силу занятости, кто-то в силу возраста не может или не хочет заниматься оформлением «цифрового» ОСАГО — а потому сотрудники павильона могут за них зарегистрироваться в онлайн-кабинете и оформить электронный полис. За услугу берут в среднем 300-500 рублей.

Формально такое посредничество между клиентом и страховой компанией не шибко приветствуется регуляторами, однако на деле такое направление деятельности, как перепродажа электронных полисов, весьма распространено у страховщиков и гордо именуется «услугой по регистрации электронного почтового ящика, личного кабинета на сайте страховщика». Ведется такая торговля параллельно с продажей бумажных полисов.

Как страховщик может зарабатывать на диагностических картах

Теперь расскажем еще об одном способе заработка, который составляет в общем объеме доходов страхового павильона довольно существенную долю. Речь о продаже диагностических карт. Дело в том, что при покупке страховки у автовладельца должна быть диагностическая карта — а она есть в наличии далеко не у всех.

Как должно быть все в теории — страховщик отправляет клиента с его машиной на специализированную станцию техосмотра, где авто досконально проверяется по всем параметрам на предмет соответствия технических стандартам.

Как обычно все происходит на практике — клиент оплачивает стоимость диагностической карты в размере 1000-1200 рублей, после чего страховой агент регистрирует диагностическую карту на одном из специализированных сайтов с платным доступом. При этом данные в базу ЕАИСТО попадают практически мгновенно. Стоимость одной диагностической карты для страхового агента в закупке составляет всего около 200 рублей. Таким образом, «серый» заработок страховых агентов с реализации ДК составляет порядка 1000 рублей с каждой. Интересно, что прописка автовладельца не имеет значения — диагностическая карта клиентом с пропиской в Краснодаре может быть куплена, например, в Ростовской области — и наоборот.

На чем еще можно заработать страховому павильону

Помимо продаж страховых полисов и диагностических карт подобные павильону предлагают услуги по заполнению заявлений на постановку автомобилей на учет — для многих клиентов это весьма актуально, поскольку не каждый знает порядок заполнения документов и располагает свободным временем. Несмотря на то, что это уже необязательно, многие по прежнему предпочитают не делать ДКП в письменной форме, а покупать готовые бланки в страховых павильонах.

Наконец, некоторые павильоны, расположенные вблизи с МРЭО, предлагают услуги по постановке машин под ключ и помощь в приобретении «красивых» номеров. Впрочем, про этот «серый» рынок, и о том, как он скоро будет меняться, мы как-нибудь расскажем в дальнейших публикациях.

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков.

Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам. А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения.

B2B-направление. Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Риски бизнеса

К потенциальным рискам и угрозам бизнесу можно отнести следующие факторы:

Сокращение числа клиентов в связи с переходом многих покупателей полисов в онлайн — полисы покупаются напрямую у страховых компаний;

Увеличение количества конкурентов. Не секрет, что самые «хлебные» с точки зрения потока потенциальных клиентов места возле МРЭО, а также авторынков и торговых центров, остаются весьма привлекательными для ваших конкурентов. А потому нельзя исключать того момента, что со временем рядом откроется точка, которая станет «перетягивать» на себя часть ваших клиентов;

Действия мошенников, промышляющих «автоподставами». Для многих уже не секрет, что некоторые недобросовестные владельцы авто имитируют аварии, после чего страховая компания вынуждена компенсировать немалые «убытки». Как все происходит по факту? Покупается битая в «тотал» (то есть под списание) машина той же марки и модели, что принадлежит злоумышленнику. Затем битая запчасть со списанной машины переставляется на целую, после чего имитируется авария с какой-нибудь другой машиной, которую не жалко (например, старенькими «Жигулями», оформленными на пенсионера). После чего размер выплаты может составить несколько сотен тысяч рублей.

Впрочем, рискуют в первую очередь в таких ситуациях сами страховые компании, однако возникают случаи, когда «спросить» могут и с агентов, застраховавших мошенников.

Активизация электронных площадок, торгующих электронными полисами онлайн. На сегодняшний день самые известные — это Сравни.ру и StrahovkaRu.ru. Впрочем, в росте популярности такого направления можно видеть не только угрозы бизнесу — ведь если есть желание и возможности, ничего не мешает за умеренную сумму заказать похожий сайт и начать продавать в качестве посредника ОСАГО и КАСКО через интернет.

Да, потребуется определенное время и финансовые вложения в такой проект, зато вы обезопасите свой розничный бизнес — даже если со временем продажи упадут, вы сможете зарабатывать свои комиссионные на онлайн-площадке.

Кстати, еще один нюанс, касающийся не только предпринимателей, но и всех автовладельцев — по новым правилам при покупке онлайн полиса ОСАГО водитель не обязан иметь его распечатанную копию. Достаточно будет показать его цифровую версию на экране смартфона или планшета, либо и вовсе попросить инспектора проверить данные по наличию страховки самостоятельно.

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

Регистрация: 5000 руб.;

Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

Аренда: 20 000 рублей;

Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.

Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Источник

Я продаю страховки в свободное время и зарабатываю на этом 20–30 тысяч ₽ в месяц

Владимир Журавлёв из Реутова занимается компьютерной диагностикой автомобилей и подрабатывает страховым агентом. Он рассказал нам, как устроена его подработка, сколько она приносит ему денег и как на неё устроиться.

Мне 52 года, у меня есть семья: жена (она работает врачом) и двое детей 18 и 12 лет. Я уже более 20 лет занимаюсь компьютерной диагностикой автомобилей и 7 лет подрабатываю страхованием. Вот как я пришёл в эту сферу.

В 2006 году мой коллега по диагностике стал работать экспертом в страховой компании. И я стал задумываться: может, и мне стоит туда перейти? Но «переходный период» у коллеги был очень сложным (его доходы в новой сфере, где он был новичком, резко упали). Чтобы избежать похожей ситуации, я решил сделать это не основной работой, а подработкой.

Как я начал подрабатывать

Между тем, как я об этом задумался, и тем, когда это произошло, прошло семь лет. Сначала жена училась в аспирантуре, а потом у нас родился сын — так что всё это время было не до того. Когда сын немного подрос, появилось больше времени, и я понял, что уже пора начинать. И в 2013 году я пошёл на бесплатные курсы в Ингосстрахе (обучение происходило офлайн, можно было учиться как по рабочим дням, так и по выходным).

Учёба заняла три недели, потом пару месяцев длилась стажировка. Моя специализация — каско, ОСАГО и страхование имущества. Во время стажировки мне нужно было самостоятельно искать клиентов и продавать им полисы. По каждому виду страхования нужно было выполнить план — застраховать на определённую сумму. Я с этим успешно справился и с тех пор работаю страховым агентом, как Юрий Деточкин из фильма «Берегись автомобиля».

Как устроена работа страхового агента

Клиенты узнают обо мне по «сарафанному радио» и сами обращаются. Иногда предлагаю страховки друзьям и знакомым. Моя работа с ними строится так:

клиент присылает мне фотографии документов, необходимых для оформления страховки, в одном из мессенджеров (например, в WhatsApp);

я ввожу данные из документов на портале брокера или страховой компании (или клиент сам вводит данные на моей страничке в интернете);

страховая компания присылает клиенту на почту ссылку на оплату;

он оплачивает полис и получает его на почту в электронном виде;

за каждую проданную страховку мне начисляется оплата в личном кабинете.

На оформление одного полиса уходит минут пятнадцать.

С каждого проданного полиса ОСАГО брокер выплачивает мне до 28% от стоимости полиса. Так, в Москве в среднем получается заработать 1500–2000 ₽ на оформлении одной такой страховки.

На основной работе такую сумму я зарабатываю за два-три часа, а тут трачу всего 15–20 минут, оформляя всё с помощью телефона.

Из чего складывается мой доход

Доход в этой сфере зависит от количества клиентов. Я не занимаюсь «навязыванием» своих услуг, страхую только тех, кто сам ко мне обращается. Именно поэтому страхование — это моя подработка, а не основная деятельность.

Соответственно, зарплата складывается из того, сколько человек я застраховал в течение месяца. В среднем мой доход за страхование составляет 20–30 тысяч ₽ в месяц.

Желающие застраховаться есть всегда. И, в отличие от каких-либо товаров, обязательные страховки продаются легко — они в любом случае всем нужны. К тому же через брокера можно оформить страховку в 8–10 различных компаниях. Я могу предложить клиенту купить полис как в той компании, где он привык страховаться, так и в другой, где более выгодные условия.

Заработок на страховках в Москве и Санкт-Петербурге сильно отличается от регионов. Например, комиссионные за страхование автомобиля в Москве могут составить 1500–2000 ₽ за один полис, а точно такой же машины, но зарегистрированной где-то в глубинке, — 250–300 ₽. Однако, на мой взгляд, и 250 ₽ за 15 минут заработать тоже неплохо.

Учитывая, что труд минимален, я считаю, что оплата у страховых агентов очень достойная.

Как я совмещаю основную работу и подработку

Моя основная работа мне очень нравится, и я не хочу, чтобы она страдала от подработки. Поэтому я придерживаюсь следующих принципов:

Оформляю страховки, только когда не занят на основной работе. Паузы в работе случаются часто, и найти 15–20 минут несложно. Если пауз нет, то в середине дня есть обеденный перерыв.

Если мой работодатель тоже занимается страхованием (то есть в автосалоне, где я работаю, есть свой сотрудник, продающий страховки), то я не страхую его клиентов, чтобы не было конфликта интересов.

Всегда нахожу время после основной работы и в выходные, чтобы дополнительно оформить ещё несколько страховок.

Как устроиться страховым агентом

В целом страховым агентом может подрабатывать любой человек: для этого не нужны какие-то определённые черты характера или, например, высшее образование. Сегодня работать агентом гораздо проще, чем когда я начинал. Тогда приходилось самостоятельно выкручиваться из любых проблем. Сейчас агент только вводит данные, а все решения по оформлению страховки за агента принимает сама страховая компания (или страховой брокер), и она берёт на себя полную ответственность.

Есть два варианта трудоустройства страховым агентом — напрямую через определённую страховую компанию (можно стать её представителем) или через страхового брокера. Рассмотрим каждый из них:

1. Страховые компании продолжают набирать новых агентов и бесплатно обучать их различным видам страхования со стажировкой и возможностью продолжить с ними работать. После успешного прохождения стажировки вас обязательно прикрепляют к куратору в вашем городе. Это человек, с которым вы будете решать все рабочие вопросы. Обычно у него есть свой отдельный офис.

2. Можно устроиться и через страхового брокера — это организация, которая работает сразу с несколькими страховыми компаниями, выступая посредником между ними и страховыми агентами. В таком случае вы сможете работать сразу с несколькими страховыми компаниями во всех (или во многих) регионах России — независимо от того, где вы сами находитесь.

Как устроиться в страховую компанию

Тут всё просто. Нужно пройти обучение, стажировку и подписать договор.

Как устроиться к страховому брокеру

Тут нет стажировок, можно выбрать любого брокера и устроиться дистанционно, заполнив на сайте анкету с личными данными (паспорт, СНИЛС, ИНН и прочие документы). Вам пришлют электронный договор-оферту, который нужно подписать, отсканировать и отправить обратно.

После этого достаточно привязать в личном кабинете банковскую карту, на которую и будет приходить оплата. Брокер будет самостоятельно делать все необходимые отчисления (в Пенсионный фонд и в налоговую). ИП открывать необязательно, можно просто работать как физическое лицо.

Чтобы получать больше, я советую устроиться работать сразу в несколько страховых компаний и к нескольким страховым брокерам. Например, я работаю с двумя брокерами: один находится в Санкт-Петербурге, а другой — в Набережных Челнах, плюс официально являюсь сотрудником компаний Ингосстрах и Согласие.

После этого вы сразу попадёте в свой личный кабинет. Здесь в разделе «Мой профиль» нужно будет указать все необходимые для дальнейшей работы данные и отправить их на проверку. Как только ваш профиль будет одобрен, вы сразу же сможете начать работу по договору-оферте, продавать полисы ОСАГО и получать вознаграждение. Размер комиссии может составлять до 35% в зависимости от города, в котором зарегистрирован автомобиль.

Комиссия по полису начисляется с момента начала действия страхового периода. Сразу после этого деньги можно выводить, заказав выплату в личном кабинете.

В любой момент можно также заказать справку 2-НДФЛ, где будут отображены все ваши доходы и уплаченные с этих сумм налоги.

Мои советы тем, кто хочет стать страховым агентом

Начать лучше всего с сотрудничества со страховым брокером.

Обязательно создайте свой агентский сайт или лендинг с формой, которую клиент может заполнить, чтобы заказать себе полис. На этой же странице можно использовать виджеты, которые предоставляет страховой брокер или компания (это красиво оформленные рекламные формы, куда клиент сразу может внести свои данные, чтобы купить полис).

Помните о перспективах: если у вас будет много клиентов, со временем вы сможете открыть свой офис, — в этой сфере точно есть куда расти.

Источник